林麗花了四天時間幫客戶整理他們家的保單，居然有十三張。可能還有一些沒有展示出來的保單，比如公司團險那種。
很多家庭估計都不一定會清楚自己家裏買過的保單。因為很多大的公司也會給員工買些團險的醫療險、意外險、重疾險。如果不是很細心的人，可能都不在意。等到出險了才會想著查看。
林麗發現這個客戶的兩個孩子，每年保費超過30萬，都是爺爺奶奶給的錢，到現在十年交下來，已經交了三百多萬了。可是他們夫妻倆自己的養老金補充卻還是沒有準備。
林麗給客戶做好了保單檢視報告後，就給她提了一嘴他們公司的居家養老服務權益和家醫服務權益。客戶說她會考慮一下自己的養老金補充。畢竟他們還有十年才退休，現在還來得及準備。
這幾天的早會，去過越南的業務員們對於越南都是評價不太好。都認為那裏就是假貨橫行的地方，當地的導遊很多都是中國人過去的。他們的銷售方式一點不手軟，同事們都在說那種地方去過一次再也不想去了。
越南的這種旅遊營銷方式，自己搬磚頭砸了自己的腳，壞了名聲。尤其這兩年的旅遊，可能當地有補貼，交通和住宿其實是很便宜甚至不要錢。不過旅行社要業績，發展了一些畸形的商業模式。
早會，是一個老業務員在分享自己對壽險意義和功用的理解，對銷售邏輯的分享。不過很多人都在忙著季度末的考核，都沒有認真聽他的課。林麗是感覺聽不進去，這些內容就是一些老生常談的內容。而且有的內容已經跟不上現在的市場了。
有的同事在那裏做自己的事情，和客戶聊微信，有的在看視頻，還有的就在小聲講話。現在公司也沒有對業務員係統的培訓，都是靠自己。不像以前的那些年，公司早會都會進行各種情景模擬訓練。
新人來了之後，公司也沒有給到係統培訓，都在催出單，就為了要業績。導致一些老業務員就不常來早會了。能出單的業務員也不是靠公司的培訓。有資源和實力的業務員有自己的路子，還有的人就是去外麵報班培訓。
林麗望了一眼秘書發的考核預警名單，大部分的人都是差考核件數，並不差考核傭金。可見這個考核件數還是個瓶頸，讓很多人頭大。
林麗當時在越南旅遊為了不被導遊說，也買了一條所謂的沉香手串，迴來後，她聽到同事們這麽說，感覺也不是什麽真的。
那些買了硨磲手串的同事說，他們有幾個被海關攔下的。海關的工作人員當時說，他們會把那些抽查到的硨磲手串去檢測。如果檢測出來是真的就會沒收，假的就會退迴。
有一兩個同事的退迴了，聽說他們買的手串也就七八百人民幣一串，秘書說這個價位真不了。另外的幾條手串是他們客戶買的，說被沒收了。估計那幾條不便宜。
這些人等於白買了，但是他們卻不難過。聽說有的客戶買了五十幾萬的東西。不過難得開心，別人覺得值得就可以。
林麗還差兩件考核件，最近大家都在給客戶推薦稅優險，今年才出來的，每年保費1200或2400元，可以在次年三月申報個稅的時候，獲得退稅的機會。以前林麗他們公司還沒有稅優險的時候，很多客戶在操作申報個稅的時候，填寫到商業健康險那項，都會問要稅號。第一年在個稅app操作申報個稅的時候，林麗是聽一個銀行的同事告訴他們可以填寫一個稅號。因為當時市場上隻有一些團險有稅優險，會有唯一稅號。而他們個人買的商業險，主要是終身保障的重疾險，那種是不屬於稅優險的，沒有專屬的稅號。於是不知道哪個聰明人想出來的，把他們集團公司的稅號填寫進去。
沒想到這樣填寫，在前麵兩年居然順利可以退稅出來。林麗當時每年也獲得了退稅480元左右。但是從第三年操作申報個人所得稅開始，那個app開始嚴格起來了。如果不是專屬的稅優號，填寫進去就會被審核不過。
人工審核後，會要求提供證明，上傳憑據。有的人就直接把保單合同拍照上傳，但是不屬於稅優險的保單，即使上傳了，因為沒有稅優號，就不能獲得退稅。他們的申報個稅被打迴來了。
林麗他們公司也明確地和業務員們說， 不能填寫公司的稅號上去。隨著報稅逐漸規範，如果不按規定報稅，很可能會被要求補稅。林麗自己的今年報稅的時候就沒有填寫這項。她知道即使填寫了也會被審核不過。不如就不填寫了。
林麗把在年初操作申報個稅曾經問過她稅號的人，都跟他們推薦了稅優險。但是這些人居然沒有感興趣。林麗就加了一句，不投保稅優險，到明年初申報個稅的時候，不能獲得退稅。
有個之前別人轉介紹的客戶，居然對林麗說，這種羊毛不想薅。如果有年薪百萬，都有羊了，還薅羊毛幹嘛？林麗和他說，有錢人算得更精，畢竟錢不是大風吹來的，這個稅優險又不是把錢消費了，還是存下來了，又可以獲得退稅，為什麽不呢？
有很多人對於個人養老金賬戶還不理解，沒有開通。有的人認為那個是銀行誤導，有的銀行工作人員為了自己的業績，沒有和客戶解釋清楚，就引導客戶開了個人養老金賬戶。
客戶並不知道這有什麽作用。也有的人一知半解，知道這個可以節稅，每年存最高元可以抵扣納稅所得額。不過他們不太了解這個賬戶的錢存進去，沒有到可以用的時間是不能用的，必須要到退休或者發生大病、身故才能夠動用。而且未來拿出來這個錢，還要納稅3%左右。
林麗和另一個客戶在聊這節稅的稅優險的時候，這客戶說他的年收入太低。林麗說他老婆收入可以，可以讓他老婆投保。這個客戶的老婆是二醫院的護士長，他說聽說他老婆單位和一家保險公司合作，他們買的那家公司的保險可以在醫院裏報銷一大部分的保費，剩下的保費在自己的工資裏扣除。
因為這樣，林麗曾經做過那個醫院的一個醫生的保單，之後很難再獲得轉介紹和加保。林麗估計就是這個原因。
這個客戶還以為他老婆買的保險可以獲得退稅。林麗解釋說，去年的應該還不是稅優險。很多公司都是今年下半年才出來稅優險的。而且稅優險目前主要是醫療險和護理險。
這個客戶才說，原來這樣啊。他說個人養老金賬戶是不是買那種養老年金險呀？林麗告訴他，個人養老金賬戶主要在銀行開戶。各家銀行都可以操作。操作開通後，賬戶裏的定期存款、理財、基金、保險等都可以買，都是計入那個每年元的金額的。
這個客戶還是不太明白，林麗當即截圖了兩家不同銀行的個人養老金賬戶的產品，發給他看。這客戶才明白過來。他說，這種沒退休好像拿不出來吧？
林麗說確實不容易拿出來。要麽是退休，要麽是患重疾，要麽就是身故。他說他們沒有了解過。林麗說那你們還是比較落後噢，要了解一下。
這個客戶說他們公司好像沒有人開通，說他們老板也沒有開通，還讓他們不要開通，說這個是騙人的。
林麗說，你們不是吧，這樣就有些局限了。這個是國家鼓勵的，難道以後還隻想著靠社保領取那點退休金嗎？
兩人就這樣聊了一個小時。林麗感覺這個客戶認知還是比較保守的，隻關注了炒股，其他很多東西都沒有關注。
這個客戶的父親是因為漸凍症在前兩年去世的。他對於重疾險卻不是那麽有觀念。他們家都是和醫院有關的工作。他的老婆對於保險認知主要停留在價格上。兩年前他父親感覺四肢無力，當時在深圳看了好幾家大醫院，都檢查不出來什麽疾病。
他於是到處托人想要去外地大醫院。當時找到了林麗和高興。他和高興是一個公司上班的。高興也在幫他想辦法。幸運的是，高興用自己的保險vip資格，幫他約大醫院。本來這個客戶想要去北京協和醫院。可是那裏的專家卻沒有號。而且要約到號至少等三個月後了。
這個客戶說等不及了，他父親已經奄奄一息了。他最後退而求其次，讓高興幫他約廣州的醫院。他們終於約到了廣州的一家大醫院。在那裏檢查後，診斷他父親是運動神經元疾病也就是漸凍症。
醫生說，已經比較嚴重了，沒法治了，而且也沒有什麽特效藥。隨後就隻能保守治療，沒多久他父親就去世了。
因為高興幫的這個小忙，這客戶在林麗這裏買了個理財的保險和重疾險，也算是支持一下林麗的工作。
他說之前一個老鄉在另一個保險公司工作，總是時不時去找他，想要他幫忙買保險過考核。他都被煩死了。
之後聽說這個朋友出了個一千萬保費的理財險，自己拿了20萬傭金，其餘的傭金給了客戶，之後沒多久就辭職去做別的事情了。
因為這個老鄉導致他對保險從業人員有看法，他還認為保險就是一份兼職的工作，有錢就可以買一點。不用太認真。
然而林麗和他接觸後，他才發現林麗居然很專業，還是專職在做保險的。這是他之前沒有了解過的。林麗和他聊了很多內容，除了保險，包括股票、經濟形勢、醫療體係、教育、房產等。
他還是很樂意找林麗聊天的，因為可以溝通一下對事情的看法。他平時和老婆都很少聊這些話題。他老婆早出晚歸，很少聊這些話題，而且也不關心。她在手術室做護士長，平時就比較累。高度集中注意力，讓她很難分心到其他的方麵。
她對於保險的看法就是因為醫院可以給醫護人員報銷一部分保費，感覺比較優惠，就買一點。但是要說她的觀念有多麽到位，那是沒有。她隻在乎便宜。
今年，林麗他們公司主要就在銷售年金險和居家養老權益的相關產品。林麗當時也跟他介紹了下。他說，保險理財也太慢了，還不如他炒港股。他膽子比較小，港股和a股都在炒，但是由於過去幾年被套牢過。現在他不敢太貪，一般賺個5%左右，他就會急著賣了。導致他一直在做短期。
林麗還問他這樣操作股票，是不是交了很多稅費，都是幫別人做嫁衣？他說由於他炒股有相當大部分的錢都是兩融來的，融資的錢他不敢拿太久，所以必須要做短期。還不能太貪，看到了漲了他就賣了。
幾年前他買了50萬的銀行股，當時本來賺了一半，但是由於他貪心，想晚幾天賣。結果其中一個銀行股居然跌了，還停牌了。他就因此被套住了一年多。之後重新複牌，導致他花了兩年時間才迴來錢，好在還是賺了不少。但是他說本來還可以多賺一點的，就因為當時和他一起買的同事一直說不用急著操作。然而那個同事自己卻悄悄賣了，避過了停牌的風波。這還讓他鬱悶了好些時候。現在他比之前要謹慎很多。
林麗和他溝通炒股的經驗，也學習了很多。本來林麗好幾年都沒有玩股票了，現在他這麽說了之後，林麗又開始關注股票了。
林麗也開始小試牛刀，買了一些自己公司的銀行的股票。當時一個經常炒股的同事給她提議，說市盈率比較高，而且快分紅了。林麗買了後發現一路都還不錯，到了分紅後，她還是賺的。林麗他們公司的股票也在漲，不過她沒有投入那麽多錢炒股，隻是玩一下。
很多家庭估計都不一定會清楚自己家裏買過的保單。因為很多大的公司也會給員工買些團險的醫療險、意外險、重疾險。如果不是很細心的人，可能都不在意。等到出險了才會想著查看。
林麗發現這個客戶的兩個孩子，每年保費超過30萬，都是爺爺奶奶給的錢，到現在十年交下來，已經交了三百多萬了。可是他們夫妻倆自己的養老金補充卻還是沒有準備。
林麗給客戶做好了保單檢視報告後，就給她提了一嘴他們公司的居家養老服務權益和家醫服務權益。客戶說她會考慮一下自己的養老金補充。畢竟他們還有十年才退休，現在還來得及準備。
這幾天的早會，去過越南的業務員們對於越南都是評價不太好。都認為那裏就是假貨橫行的地方，當地的導遊很多都是中國人過去的。他們的銷售方式一點不手軟，同事們都在說那種地方去過一次再也不想去了。
越南的這種旅遊營銷方式，自己搬磚頭砸了自己的腳，壞了名聲。尤其這兩年的旅遊，可能當地有補貼，交通和住宿其實是很便宜甚至不要錢。不過旅行社要業績，發展了一些畸形的商業模式。
早會，是一個老業務員在分享自己對壽險意義和功用的理解，對銷售邏輯的分享。不過很多人都在忙著季度末的考核，都沒有認真聽他的課。林麗是感覺聽不進去，這些內容就是一些老生常談的內容。而且有的內容已經跟不上現在的市場了。
有的同事在那裏做自己的事情，和客戶聊微信，有的在看視頻，還有的就在小聲講話。現在公司也沒有對業務員係統的培訓，都是靠自己。不像以前的那些年，公司早會都會進行各種情景模擬訓練。
新人來了之後，公司也沒有給到係統培訓，都在催出單，就為了要業績。導致一些老業務員就不常來早會了。能出單的業務員也不是靠公司的培訓。有資源和實力的業務員有自己的路子，還有的人就是去外麵報班培訓。
林麗望了一眼秘書發的考核預警名單，大部分的人都是差考核件數，並不差考核傭金。可見這個考核件數還是個瓶頸，讓很多人頭大。
林麗當時在越南旅遊為了不被導遊說，也買了一條所謂的沉香手串，迴來後，她聽到同事們這麽說，感覺也不是什麽真的。
那些買了硨磲手串的同事說，他們有幾個被海關攔下的。海關的工作人員當時說，他們會把那些抽查到的硨磲手串去檢測。如果檢測出來是真的就會沒收，假的就會退迴。
有一兩個同事的退迴了，聽說他們買的手串也就七八百人民幣一串，秘書說這個價位真不了。另外的幾條手串是他們客戶買的，說被沒收了。估計那幾條不便宜。
這些人等於白買了，但是他們卻不難過。聽說有的客戶買了五十幾萬的東西。不過難得開心，別人覺得值得就可以。
林麗還差兩件考核件，最近大家都在給客戶推薦稅優險，今年才出來的，每年保費1200或2400元，可以在次年三月申報個稅的時候，獲得退稅的機會。以前林麗他們公司還沒有稅優險的時候，很多客戶在操作申報個稅的時候，填寫到商業健康險那項，都會問要稅號。第一年在個稅app操作申報個稅的時候，林麗是聽一個銀行的同事告訴他們可以填寫一個稅號。因為當時市場上隻有一些團險有稅優險，會有唯一稅號。而他們個人買的商業險，主要是終身保障的重疾險，那種是不屬於稅優險的，沒有專屬的稅號。於是不知道哪個聰明人想出來的，把他們集團公司的稅號填寫進去。
沒想到這樣填寫，在前麵兩年居然順利可以退稅出來。林麗當時每年也獲得了退稅480元左右。但是從第三年操作申報個人所得稅開始，那個app開始嚴格起來了。如果不是專屬的稅優號，填寫進去就會被審核不過。
人工審核後，會要求提供證明，上傳憑據。有的人就直接把保單合同拍照上傳，但是不屬於稅優險的保單，即使上傳了，因為沒有稅優號，就不能獲得退稅。他們的申報個稅被打迴來了。
林麗他們公司也明確地和業務員們說， 不能填寫公司的稅號上去。隨著報稅逐漸規範，如果不按規定報稅，很可能會被要求補稅。林麗自己的今年報稅的時候就沒有填寫這項。她知道即使填寫了也會被審核不過。不如就不填寫了。
林麗把在年初操作申報個稅曾經問過她稅號的人，都跟他們推薦了稅優險。但是這些人居然沒有感興趣。林麗就加了一句，不投保稅優險，到明年初申報個稅的時候，不能獲得退稅。
有個之前別人轉介紹的客戶，居然對林麗說，這種羊毛不想薅。如果有年薪百萬，都有羊了，還薅羊毛幹嘛？林麗和他說，有錢人算得更精，畢竟錢不是大風吹來的，這個稅優險又不是把錢消費了，還是存下來了，又可以獲得退稅，為什麽不呢？
有很多人對於個人養老金賬戶還不理解，沒有開通。有的人認為那個是銀行誤導，有的銀行工作人員為了自己的業績，沒有和客戶解釋清楚，就引導客戶開了個人養老金賬戶。
客戶並不知道這有什麽作用。也有的人一知半解，知道這個可以節稅，每年存最高元可以抵扣納稅所得額。不過他們不太了解這個賬戶的錢存進去，沒有到可以用的時間是不能用的，必須要到退休或者發生大病、身故才能夠動用。而且未來拿出來這個錢，還要納稅3%左右。
林麗和另一個客戶在聊這節稅的稅優險的時候，這客戶說他的年收入太低。林麗說他老婆收入可以，可以讓他老婆投保。這個客戶的老婆是二醫院的護士長，他說聽說他老婆單位和一家保險公司合作，他們買的那家公司的保險可以在醫院裏報銷一大部分的保費，剩下的保費在自己的工資裏扣除。
因為這樣，林麗曾經做過那個醫院的一個醫生的保單，之後很難再獲得轉介紹和加保。林麗估計就是這個原因。
這個客戶還以為他老婆買的保險可以獲得退稅。林麗解釋說，去年的應該還不是稅優險。很多公司都是今年下半年才出來稅優險的。而且稅優險目前主要是醫療險和護理險。
這個客戶才說，原來這樣啊。他說個人養老金賬戶是不是買那種養老年金險呀？林麗告訴他，個人養老金賬戶主要在銀行開戶。各家銀行都可以操作。操作開通後，賬戶裏的定期存款、理財、基金、保險等都可以買，都是計入那個每年元的金額的。
這個客戶還是不太明白，林麗當即截圖了兩家不同銀行的個人養老金賬戶的產品，發給他看。這客戶才明白過來。他說，這種沒退休好像拿不出來吧？
林麗說確實不容易拿出來。要麽是退休，要麽是患重疾，要麽就是身故。他說他們沒有了解過。林麗說那你們還是比較落後噢，要了解一下。
這個客戶說他們公司好像沒有人開通，說他們老板也沒有開通，還讓他們不要開通，說這個是騙人的。
林麗說，你們不是吧，這樣就有些局限了。這個是國家鼓勵的，難道以後還隻想著靠社保領取那點退休金嗎？
兩人就這樣聊了一個小時。林麗感覺這個客戶認知還是比較保守的，隻關注了炒股，其他很多東西都沒有關注。
這個客戶的父親是因為漸凍症在前兩年去世的。他對於重疾險卻不是那麽有觀念。他們家都是和醫院有關的工作。他的老婆對於保險認知主要停留在價格上。兩年前他父親感覺四肢無力，當時在深圳看了好幾家大醫院，都檢查不出來什麽疾病。
他於是到處托人想要去外地大醫院。當時找到了林麗和高興。他和高興是一個公司上班的。高興也在幫他想辦法。幸運的是，高興用自己的保險vip資格，幫他約大醫院。本來這個客戶想要去北京協和醫院。可是那裏的專家卻沒有號。而且要約到號至少等三個月後了。
這個客戶說等不及了，他父親已經奄奄一息了。他最後退而求其次，讓高興幫他約廣州的醫院。他們終於約到了廣州的一家大醫院。在那裏檢查後，診斷他父親是運動神經元疾病也就是漸凍症。
醫生說，已經比較嚴重了，沒法治了，而且也沒有什麽特效藥。隨後就隻能保守治療，沒多久他父親就去世了。
因為高興幫的這個小忙，這客戶在林麗這裏買了個理財的保險和重疾險，也算是支持一下林麗的工作。
他說之前一個老鄉在另一個保險公司工作，總是時不時去找他，想要他幫忙買保險過考核。他都被煩死了。
之後聽說這個朋友出了個一千萬保費的理財險，自己拿了20萬傭金，其餘的傭金給了客戶，之後沒多久就辭職去做別的事情了。
因為這個老鄉導致他對保險從業人員有看法，他還認為保險就是一份兼職的工作，有錢就可以買一點。不用太認真。
然而林麗和他接觸後，他才發現林麗居然很專業，還是專職在做保險的。這是他之前沒有了解過的。林麗和他聊了很多內容，除了保險，包括股票、經濟形勢、醫療體係、教育、房產等。
他還是很樂意找林麗聊天的，因為可以溝通一下對事情的看法。他平時和老婆都很少聊這些話題。他老婆早出晚歸，很少聊這些話題，而且也不關心。她在手術室做護士長，平時就比較累。高度集中注意力，讓她很難分心到其他的方麵。
她對於保險的看法就是因為醫院可以給醫護人員報銷一部分保費，感覺比較優惠，就買一點。但是要說她的觀念有多麽到位，那是沒有。她隻在乎便宜。
今年，林麗他們公司主要就在銷售年金險和居家養老權益的相關產品。林麗當時也跟他介紹了下。他說，保險理財也太慢了，還不如他炒港股。他膽子比較小，港股和a股都在炒，但是由於過去幾年被套牢過。現在他不敢太貪，一般賺個5%左右，他就會急著賣了。導致他一直在做短期。
林麗還問他這樣操作股票，是不是交了很多稅費，都是幫別人做嫁衣？他說由於他炒股有相當大部分的錢都是兩融來的，融資的錢他不敢拿太久，所以必須要做短期。還不能太貪，看到了漲了他就賣了。
幾年前他買了50萬的銀行股，當時本來賺了一半，但是由於他貪心，想晚幾天賣。結果其中一個銀行股居然跌了，還停牌了。他就因此被套住了一年多。之後重新複牌，導致他花了兩年時間才迴來錢，好在還是賺了不少。但是他說本來還可以多賺一點的，就因為當時和他一起買的同事一直說不用急著操作。然而那個同事自己卻悄悄賣了，避過了停牌的風波。這還讓他鬱悶了好些時候。現在他比之前要謹慎很多。
林麗和他溝通炒股的經驗，也學習了很多。本來林麗好幾年都沒有玩股票了，現在他這麽說了之後，林麗又開始關注股票了。
林麗也開始小試牛刀，買了一些自己公司的銀行的股票。當時一個經常炒股的同事給她提議，說市盈率比較高，而且快分紅了。林麗買了後發現一路都還不錯，到了分紅後，她還是賺的。林麗他們公司的股票也在漲，不過她沒有投入那麽多錢炒股，隻是玩一下。