鄧鼎城沉吟了一下：“你說流寇會波及南直隸，這話可有依據？”
鄧源笑了一下。他方才說“波及”，已經是在照顧鄧鼎城的感受了。作為一名“過來人”，鄧源依稀記得，曆史上有個著名的“澠池渡”，農民軍突破黃河天險，直入中原大地，湖廣、川蜀、南直隸都成了流寇劫掠的戰場。張獻忠甚至攻破了鳳陽，燒了明祖陵，讓崇禎皇帝好一頓震怒。但這些話是不能說的，一旦出口，那就是妖言惑眾。隻好委婉地說：“我從晉省出來，一路步行，見多了流民的慘狀，也見多了官兵的無能與殘暴。照這個勢頭下去，流寇必然是剿之不絕，戰火燒到南直隸隻是個時間問題。”
鄧鼎城又沉默了一下：“這是國家大事，你若早些中舉、中進士，便能早些為國效力。就算不能致君堯舜，至少也要保一方平安。”
鄧源笑道：“眼下我有保咱們晟記平安的方略，就看您願不願意采納了。”
“口氣不小。”鄧鼎城換了個姿勢，後背靠在車廂上，一副洗耳恭聽的架勢：“說說你的輕資產吧。”
鄧源先做了一下名詞解釋：“所謂輕資產模式，就是緊抓咱們的核心生意，而將非核心的事務，盡量甩出去。與輕資產相對的是重資產，重資產就是房產、田地、作坊、設備，這些東西本身固然很值錢，但缺點是占據更大的資金體量、流動性相對較差，升值能力也同樣較差。若在太平年月，重資產多一分便是一分實力的象征，但在當下，資產就等於負擔。一旦戰火來臨，玉石俱焚，什麽也剩不下。”
“您今日去黑虎堂雇護衛，其實也可以看做輕資產模式的一種舉措。”鄧源繼續解釋道：“過去商號裏走垛，都是自己的垛爺護航，隨行護衛也都是商號裏長年養著的。但現在年景不好，您也不得不尋求外包——就是把護衛這一塊業務包給外人。輕資產運營的核心，便是‘外包’，把這些輔助性的東西統統外包給更專業的人去做，這比我們從頭培養出一個專業人士要省錢得多。說句不好聽的，將來若是用不上這麽多護衛了，一腳踢開，也沒什麽心理負擔。”
“再說迴到銀行業務上。雖然我不了解咱們的銀行具體經營情況如何，但一般來說，銀號主要經營的不外乎存、貸兩項業務，這是典型的重資產業務。人家把銀子存到我們銀號裏，萬一遭了兵災，銀子被搶，儲戶要來找我們要銀子；而一旦沒了存銀，放貸業務也就無以為繼。所以，孩兒覺得銀號應該轉一轉思路，在大亂的局勢來臨之前，盡可能地減輕負擔。”
鄧源一口氣說完，停了下來，試探的看著鄧鼎城。
鄧鼎城顯然需要一些時間來消化他的話，皺著眉頭反問：“依你說，眼下經營銀號的，都是在等死？”
鄧源語塞。作為一名並無實操經驗的穿越者，他眼下能拿出來的就隻有這些理論，並無實實在在的數據或者案例來說服老爹。隻好從哲學角度下手：“人都總是要死的，但活著的人總要想法子活得更好。同樣，每一項生意都有做到頭的那一天，但隻要那一天還沒到，咱們就要想法子做好，不是嗎？”看看鄧鼎城沒有反應，鄧源放了個大招：“恕孩兒狂妄，眼下這些還在平平穩穩做買賣的人，多半是承平日久，對大明朝的未來還有個樂觀的期許，覺得天塌不下來，自己的產業能守得住、傳得下。但凡事預則立，不預則廢，真要是到了流寇兵臨城下那一天，再想轉移資產可就來不及了。”
這話說得有些放肆了，鄧鼎城眼神嚴厲地製止了他：“誰教你這麽胡說八道的？若是被外人聽了去，到官府告你一個大不敬之罪，你吃得消麽？”
鄧源想起後世話劇《茶館》裏耿直的常四爺因為說了一句“大清國要完”，蹲了一年多大牢。而自己方才那番話，濃縮起來中心思想也是“大明朝要完”，多少是有些藐視朝廷了。好在車裏真的沒有外人，便老老實實低下頭，不再說話。
不過這番話顯然讓鄧鼎城入了心，他神情複雜地思索片刻，說：“拋開這些離經叛道的言語，你在生意上的想法還是有可取之處的。但你指出了現在銀號存在的問題，那麽這些問題如何解決，你可有主意？”
鄧源來了精神：“當然也有設想。孩兒的想法有這麽幾條：第一，存銀的生意要繼續做，還得擴大規模，吸收更多的銀子作為資本；第二，放貸的規模要壓縮，還是那句話，世道不好，放出去的錢收不迴來的概率會越來越大，沒必要繼續冒這個風險···”
鄧鼎城打斷了他：“如你方才所說，萬一流寇來了，銀號裏存銀那麽多，豈不是便宜了流寇？”
鄧源笑道：“精簡資產要有取有舍，再怎麽舍，也不能把銀子這個最核心的東西舍去了啊。而且孩兒有應對之策——去中心化。”
鄧鼎城又迷茫了：“什麽叫做去中心化？”
“若咱們有個明晃晃的大銀號，那便是我們的存銀中心。銀子都存在一處，流寇一來便直接打包拉走，這便是中心化的弊端。而去中心化，就是不把銀子存在一處，而是分散到各地保管起來，就算一處銀號被劫，損失畢竟有限，不會傷筋動骨。”
“那豈不是要分出大量人手運輸、看管？”
“這是必要的成本，總比留在一處被人搶走強吧？”
鄧鼎城不置可否，又問：“那我們吸納了這麽多存銀，而不放貸，利潤從何處而來？”
“接下來便是孩兒要說的第三點了，改銀號為票號，主做匯兌、結算業務。”
鄧鼎城重複了一遍：“票號？經營銀票的商號？所謂票號，與銀號有何不同？”
“票號，經營的是匯票。譬如蘇州分號開出的匯票，持票人拿到南京的分號照樣可以兌出銀子來，而我們從中收取一定的手續費，這便是票號。”
鄧源笑了一下。他方才說“波及”，已經是在照顧鄧鼎城的感受了。作為一名“過來人”，鄧源依稀記得，曆史上有個著名的“澠池渡”，農民軍突破黃河天險，直入中原大地，湖廣、川蜀、南直隸都成了流寇劫掠的戰場。張獻忠甚至攻破了鳳陽，燒了明祖陵，讓崇禎皇帝好一頓震怒。但這些話是不能說的，一旦出口，那就是妖言惑眾。隻好委婉地說：“我從晉省出來，一路步行，見多了流民的慘狀，也見多了官兵的無能與殘暴。照這個勢頭下去，流寇必然是剿之不絕，戰火燒到南直隸隻是個時間問題。”
鄧鼎城又沉默了一下：“這是國家大事，你若早些中舉、中進士，便能早些為國效力。就算不能致君堯舜，至少也要保一方平安。”
鄧源笑道：“眼下我有保咱們晟記平安的方略，就看您願不願意采納了。”
“口氣不小。”鄧鼎城換了個姿勢，後背靠在車廂上，一副洗耳恭聽的架勢：“說說你的輕資產吧。”
鄧源先做了一下名詞解釋：“所謂輕資產模式，就是緊抓咱們的核心生意，而將非核心的事務，盡量甩出去。與輕資產相對的是重資產，重資產就是房產、田地、作坊、設備，這些東西本身固然很值錢，但缺點是占據更大的資金體量、流動性相對較差，升值能力也同樣較差。若在太平年月，重資產多一分便是一分實力的象征，但在當下，資產就等於負擔。一旦戰火來臨，玉石俱焚，什麽也剩不下。”
“您今日去黑虎堂雇護衛，其實也可以看做輕資產模式的一種舉措。”鄧源繼續解釋道：“過去商號裏走垛，都是自己的垛爺護航，隨行護衛也都是商號裏長年養著的。但現在年景不好，您也不得不尋求外包——就是把護衛這一塊業務包給外人。輕資產運營的核心，便是‘外包’，把這些輔助性的東西統統外包給更專業的人去做，這比我們從頭培養出一個專業人士要省錢得多。說句不好聽的，將來若是用不上這麽多護衛了，一腳踢開，也沒什麽心理負擔。”
“再說迴到銀行業務上。雖然我不了解咱們的銀行具體經營情況如何，但一般來說，銀號主要經營的不外乎存、貸兩項業務，這是典型的重資產業務。人家把銀子存到我們銀號裏，萬一遭了兵災，銀子被搶，儲戶要來找我們要銀子；而一旦沒了存銀，放貸業務也就無以為繼。所以，孩兒覺得銀號應該轉一轉思路，在大亂的局勢來臨之前，盡可能地減輕負擔。”
鄧源一口氣說完，停了下來，試探的看著鄧鼎城。
鄧鼎城顯然需要一些時間來消化他的話，皺著眉頭反問：“依你說，眼下經營銀號的，都是在等死？”
鄧源語塞。作為一名並無實操經驗的穿越者，他眼下能拿出來的就隻有這些理論，並無實實在在的數據或者案例來說服老爹。隻好從哲學角度下手：“人都總是要死的，但活著的人總要想法子活得更好。同樣，每一項生意都有做到頭的那一天，但隻要那一天還沒到，咱們就要想法子做好，不是嗎？”看看鄧鼎城沒有反應，鄧源放了個大招：“恕孩兒狂妄，眼下這些還在平平穩穩做買賣的人，多半是承平日久，對大明朝的未來還有個樂觀的期許，覺得天塌不下來，自己的產業能守得住、傳得下。但凡事預則立，不預則廢，真要是到了流寇兵臨城下那一天，再想轉移資產可就來不及了。”
這話說得有些放肆了，鄧鼎城眼神嚴厲地製止了他：“誰教你這麽胡說八道的？若是被外人聽了去，到官府告你一個大不敬之罪，你吃得消麽？”
鄧源想起後世話劇《茶館》裏耿直的常四爺因為說了一句“大清國要完”，蹲了一年多大牢。而自己方才那番話，濃縮起來中心思想也是“大明朝要完”，多少是有些藐視朝廷了。好在車裏真的沒有外人，便老老實實低下頭，不再說話。
不過這番話顯然讓鄧鼎城入了心，他神情複雜地思索片刻，說：“拋開這些離經叛道的言語，你在生意上的想法還是有可取之處的。但你指出了現在銀號存在的問題，那麽這些問題如何解決，你可有主意？”
鄧源來了精神：“當然也有設想。孩兒的想法有這麽幾條：第一，存銀的生意要繼續做，還得擴大規模，吸收更多的銀子作為資本；第二，放貸的規模要壓縮，還是那句話，世道不好，放出去的錢收不迴來的概率會越來越大，沒必要繼續冒這個風險···”
鄧鼎城打斷了他：“如你方才所說，萬一流寇來了，銀號裏存銀那麽多，豈不是便宜了流寇？”
鄧源笑道：“精簡資產要有取有舍，再怎麽舍，也不能把銀子這個最核心的東西舍去了啊。而且孩兒有應對之策——去中心化。”
鄧鼎城又迷茫了：“什麽叫做去中心化？”
“若咱們有個明晃晃的大銀號，那便是我們的存銀中心。銀子都存在一處，流寇一來便直接打包拉走，這便是中心化的弊端。而去中心化，就是不把銀子存在一處，而是分散到各地保管起來，就算一處銀號被劫，損失畢竟有限，不會傷筋動骨。”
“那豈不是要分出大量人手運輸、看管？”
“這是必要的成本，總比留在一處被人搶走強吧？”
鄧鼎城不置可否，又問：“那我們吸納了這麽多存銀，而不放貸，利潤從何處而來？”
“接下來便是孩兒要說的第三點了，改銀號為票號，主做匯兌、結算業務。”
鄧鼎城重複了一遍：“票號？經營銀票的商號？所謂票號，與銀號有何不同？”
“票號，經營的是匯票。譬如蘇州分號開出的匯票，持票人拿到南京的分號照樣可以兌出銀子來，而我們從中收取一定的手續費，這便是票號。”