序

    序

    我國正處於法製經濟時代，經濟要健康、有序地發展，就必須輔之以法製的約束。依法經營、依法管理已成為商業銀行防範和化解風險的重要手段之一，貫穿於其各項經營活動之中，體現在各類業務各個環節之中，表現在每個員工的具體行為之中。

    商業銀行實現依法合規經營，首先就要“知法”，要掌握一定的法律知識，特別是要熟悉與本部門、本崗位業務工作有關的各項法律法規，要清楚地知道什麽樣的行為是違反法律規定的，違反了以後會導致什麽後果。其次在“知法”的基礎上要“守法”，以法律為準繩來規範自身的經營行為，完善日常管理工作，提升經營管理水平。最後還要學會“用法”，利用法律武器來防範和化解各項業務中的經營風險，保護本銀行合法權益不受侵犯，實現經營利益最大化。

    有鑒於以上認識，中國工商銀行寧夏分行組織編寫了這本《金融法律典型案例與專題研究》。該書通過對銀行典型案例的分析和評論，以實務操作為主，輔之以法律理論，解之以法律分析，提出解決問題的思路和對策，深入淺出地介紹了蘊涵在案例中的法律知識，並收錄了部分常用的法律法規和業務規範以供大家學習參考。本書以信貸業務為主，匯集了儲蓄、電子銀行、協助執行、勞動人事管理等多個經營和管理專業發生的案例，體現了法律風險在商業銀行經營管理中的廣泛性。書中真實的案例具有直觀的教育性，有利於提醒廣大員工在業務操作中要重視細節、注意小節，加強法律風險防範意識。前事不忘，後事之師，通過對經驗和教訓的分析總結，做到舉一反三，吸取前車之鑒。本書既是對銀行過去法律風險控製工作經驗和教訓的一次總結，同時也是對未來商業銀行如何持續推進、依法合規經營工作的一次有益嚐試和探索。

    受世界金融危機的影響，我國商業銀行業麵臨著嚴峻考驗，在複雜多變的經濟形勢下，加強銀行內部控製和風險管理則具有十分突出的重要性和緊迫性。因此，積極培育法律風險文化、培育依法治行意識是非常必要的。商業銀行的管理人員、業務人員和操作人員應當增強法律觀念和法律風險意識，注意學習掌握必要的法律知識，並在實際工作中加以運用，以從源頭做好法律風險防控工作，切實防止和避免法律風險的發生。希望工商銀行寧夏分行繼續強化依法治行的理念，提升員工在經營活動中對法律風險的識別、防範和控製能力，從而適應股份製改革後所麵臨的新的經營環境和經營形式，促進本行各項業務健康有序的發展，努力將工商銀行寧夏分行建設成為全區最盈利、最優秀、最受尊重的一代商業銀行。