林麗最近每個月都會收到一兩條號稱法院的短信，上麵會寫肖逸欠款不還，要強製執行之類。她很驚訝，估計之前她貸款的時候寫了自己做緊急聯係人。她直接在屏蔽了那些短信平台號碼。
這天她和一個在做家政的前同事聊天，這個同事說她正在招聘，讓她幫介紹人來，最好是會做燈片。林麗推薦了肖逸，這個同事說她前段時間和肖逸聯係了，她確實沒有在上班，搬到了寶安區。
林麗很詫異，她欠這麽多錢，居然還不上班？但是她早就已經拉黑了肖逸，她也就隻是遠遠地觀看。
團隊迴到部門之後，發現原來的部門也在不斷地縮減人力，老的團隊沒有新鮮血液進入，也留不住新人。現在留下來的人都是做了十年以上的人，讓部門少了活力。林麗和一個做人力資源的朋友聊起來這個問題。
這個朋友說，之所以會這樣，是因為他們招聘的時候，出現了人年齡斷層了，70後的人沒有招聘進來80後的，80後的沒有招聘進來85後的，85後的沒有招聘進來90後的，就導致了現在老態的團隊。
林麗覺得她說的很有道理。她知道現在保險行業業績很難做，銷售思路也從以前的重疾險過渡到儲蓄型保險上，大家都在談老齡化、養老話題。
部門的早會內容十幾年都是同樣的內容，很多業務員早會都在做自己的事情，或者看手機，看股票。而陳喜隻是讓他們不許看手機，久了，大家也就不想來早會了。有的人就會來打個卡然後就出去，等到下班再來打卡。盡管內勤也想了辦法，時不時抽檢或者點名。
新招聘的人無法理解，這是一份沒有底薪的工作，每天早上還要過來參加早會，不參加就會倒扣考勤費。交通費也是一筆不小的費用。
隨著很多公司裁員減薪，本來大家隻是在新聞裏看到，沒想到身邊很多客戶也開始訴苦，有的還叫苦不迭，一些老客戶交不起保費，隻能忍痛退了。
方玲的一個vip客戶為了支持她上高峰，當時投保了一份儲蓄型保險，三年存，每年存100萬。然而到了第二年續交時，他因為疫情後生意不景氣，變賣了公司資產，已經交不起了。但是如果不交進去，就會影響方玲的續保率和銷售資格管控。
方玲也很無奈，她思來想去還是幫客戶找個方法去解決。她讓客戶從現金價值裏貸出來提前用來交保費，但裏賣弄大概有60萬，還差40萬。
她自己找了個民間借貸給客戶借了20萬，自己借給客戶20萬。就這樣先把保費交上來。過了幾天再把它退了，然後客戶再把借的款還了。這也是無奈之舉。
林麗也遇到幾個客戶吐槽後悔了買了交20或30年的重疾險，前幾年經濟好不覺得有壓力。現在經濟不景氣，叫起來都很費勁。
但是又不能不交，退了更不劃算，就是個雞肋。林麗給他們再次講了保險的意義和功能。結合現在的醫療現狀，他們的家庭處在的階段，需要看得更長遠，不隻是看著眼前。重疾險不止是用於重疾的治療費的，更是解決家庭遇到風險後的收入損失補償。
這些客戶聽了，覺得有道理，還是繼續交下去。有的就通過改成月交，化小交費壓力。林麗覺得大家都不容易。
他們的業務員家人有的也遇到了裁員減薪。他們團隊裏一個女生的老公，是一家新能源公司的項目經理，他是個學霸。他曾經有84項專利，為公司做出很多貢獻。
然而他們這個上市公司，也扛不住壓力。他們的電池生產出來是提供給新能源汽車的公司的，但是由於新能源汽車銷售遇冷，他們的貨發出去了，錢卻一直沒有收迴來。無奈之下，公司開始裁員優化。
首當其衝的就是工資較高的中高層，他們整個部門都被優化了。幸運的是，這個公司還比較正規，按照上年度深圳的平均工資折算賠償金，他拿到了現金賠償67萬，加上之前的股權300多萬。
這個夥伴他們家的兩套房都還有百來萬房貸沒還完，她老公為了減少負債的壓力，以免未來收入變化大，於是提前還了剩下的房貸。
不久，他找到了工作，進了另一家同類的高新企業，雖然收入比之前稍微少一點，但月收入也有3萬多。他進去了大半年後，他們這家公司也敲鍾上市了，他晉升為部門經理，薪水也增加了。他對老婆說，她做保險這麽辛苦，現在又賺不到錢，不如在家輔導下孩子。
這個夥伴因此就辭職了，迴歸了家庭。
而他們公司下一批裁員的同事是突然被通知不用來公司上班了。讓他們迴去等開工通知。有的人等了半年後，發現公司還沒給他們發工資。
他們於是就一起去找人力部，人力部說他們可以選擇來上班，隻發基本工資3000元。而且不是每個月發，是幾個月發一次。公司現在也很困難。
這些人就申請了仲裁，街道辦和仲裁機構與公司協商，但沒結果。有的人六個月大概六十多萬的收入損失，要求公司給付。這個公司迴複他們現在現金流也要斷了，沒有錢付。
之後這些員工找了律師，要走法律途徑，大家都知道，這樣一折騰，要費時間費力，沒有那麽快解決，沒有個一年半載根本沒有結果。即使有結果，這筆錢付了律師費、訴訟費，剩下沒有多少了。他們隻能耗著。
這讓另外一些本來不在裁員名單裏的人就提前找退路，不想等著被公司裁員還拿不到錢。
林麗感覺大環境對每個人影響很大，有人說，時代的一粒沙落在普通人頭上都是一座山。她隻希望能安穩度過這個艱難時期，留得青山在不愁沒柴燒。
公司也開始轉變，把關注點放在業績優秀的業務員身上，給他們提供更快的晉升路徑。他們可以不用招聘團隊，憑業績晉升為行銷經理，這樣晉升後，他們有一年時間免於考核，而且每個月出單，他們還能拿到相應級別的職務津貼。
林麗也發現了，要變才行。如果隻是按照以前的思路，隻能服務一些中小客戶。但從公司的戰略角度，他們公司主打中高端客戶，已經逐漸在放棄低端的市場。
因為相較於容易帶來利潤的20%客戶和市場上普通客戶，他們服務要付出的時間和精力是差不多的。與其這樣，不如效率高一點，有的放矢，提高利潤。
林麗也和業績優秀的業務員學習，針對高端客戶做針對性的線下活動。以前大而全的客戶活動，並不能有效精準營銷。而現在，都是小型的活動，可能三五個家庭或者十個人以內，但是大家可以深入溝通，互相鏈接資源，互相成就。
她把客戶做了分類，那種高端家庭的全職太太的活動，他們主要關注點一些興趣和活動。組織一些旅遊，在旅途輕鬆的氛圍，讓大家互相了解，還可以從中進行產品的介紹，促成成交。
部門的夥伴舉行了幾次這樣的活動發現很有效果。他們和旅行社商量，如果業務員帶夠一定的客戶參加，會給到免業務員的團費。這些旅遊會含有一些購物行程，不然純玩團的團費就會比較貴。旅行社也很樂意合作。
他們組織的都是一些熱門的旅遊地的行程，五六天的時間，可以讓客戶和業務員互相了解，增加信任度，有利於促成成交。
但是林麗 也看到了一些團隊把這個也當作了一種賺外快的方式。他們隔壁有個部門的經理，就是通過這個方式賺錢。
在疫情期間，很多行程是免門票，免酒店住宿費的，會含有一些購物。這個經理和業務員及客戶說團費是五百或八百，反正客戶也不清楚，想去的就交錢。去哪裏無所謂，和誰去才重要。如果剛好和好友一起去，大家還是樂意的。
之後有業務員偶然 從導遊那知道當時是免費的，就很不滿。也有的業務員也學這個經理這樣操作。
林麗比較怕麻煩，她看到這樣，她就不參與公司推薦的旅交會活動。柏麗主任則自己組織自己的客戶去新疆、西藏的路線，她每次去迴來都有很多保單成交。
林麗開始還很羨慕她，還讓她分享怎麽約到客戶的。柏麗主任說她的客戶和她差不多年齡，都是70後，五十歲左右，退休了或者快退休，有存款，經濟實力不錯。他們就喜歡享受生活。特別喜歡出去玩，因此她每次都能組織一個大巴車的人出去玩。
當下的經濟大環境，80後、90後都是被房貸套住的的人，而60後、70後他們孩子大了，自己退休了，身體還健康，又有積蓄，出去玩花這點錢一點壓力沒有。自然就成為了旅遊的主流人群。
之後，林麗從別的主任那裏得知柏麗主任組織這種旅交會會和客戶多報500元左右的團費，然後再和導遊那邊協商要他分出來一半傭金。如果客戶買了東西，她會要求導遊分一半傭金。因此柏麗主任賺了不少外快。她樂此不疲，非常喜歡組織旅交會。
在大家業績低迷的時候，柏麗主任業績非常搶眼。她在中山又買了套房子，還準備年底換輛車。
也有的主任因為業績不好，團隊過不了考核，降為了業務員，收入銳減至少60%。他們開始需按照新的賺錢方向。團隊裏一個降級下來的主任，他要養家糊口，要還房貸，實在受不了這麽低的收入了。不得不全家搬迴老家。
之前他業績好的時候在老家花了一百多萬裝修了一棟自建的別墅。現在他就迴到老家，在一樓開了小超市和麻將館。
他白天睡到自然醒，晚上麻將館營業到淩晨兩三點。他還學別人做了那種社群經營的購物群。在內地生活成本比較低，他的這些收入足以過得比較舒服的生活。
市場上不知道什麽時候出現了那種代理退保的公司，在各種社交媒體宣稱能幫全額退迴保費，然後收取30%手續費的。
有的交不起保費的客戶相信了，著道了，之後發現退迴來其實到手也沒多少錢，還可能遇到套路貸的公司。一旦之後發生了風險，保單已經無效了，得不到理賠。
林麗接手了幾單這樣的糾紛，都是陳春燕之前的客戶。其中一個客戶是自己就開這類幫別人全額退保的公司，在投保時候公司及業務員的瑕疵。
這個客戶知道陳春燕離職了，還私下電話給她，問她這樣操作會不會影響她。陳春燕也問了林麗。
林麗告訴她，現在即使是離職的業務員，如果參與了這樣的事情，公司也是會追究法律責任的。
陳春燕聽了這樣的情況，就沒有搭理這個客戶。這個客戶想用“釣魚”的方式給陳春燕打電話時錄音，故意問她當時投保是不是說了這個保單可以貸款？
陳春燕覺得他這麽問很奇怪，想起林麗提醒過她小心客戶可能會錄音或者套話，搜集證據。她很謹慎，就和客戶說太久了，她不記得了。
對方看套不出什麽話，就開始胡扯，打了公司的客服熱線投訴。這個投訴案來到了林麗這裏處理。她給客戶打電話了解訴求。
這個客戶還挺牛的，開始說話都是很擺架子。林麗很有禮貌地和他說，是幫他解決問題，他可以把訴求說一下。他說就是要全額退保。
林麗問他還記得當時投保情形嗎？他說當時業務員送了他一套人民幣紀念幣作為生日禮物。他和老婆同時投保。他那份保單在第二年就沒有繳費了，他老婆那份，他老婆在交，還是正常繳費。
他還提到，當時簽投保申請書的時候，他老婆在東莞。電話裏同意他代簽，他就代簽被保人的簽字了。
林麗說她會反饋迴公司，看怎麽處理。但是這個情況隻能說明可能投保過程有瑕疵，要等公司最後給到解決方案。目前銀保監和公司對於那種全額退保訴求的保單，都會讓法務部來解決，不排除走法律途徑。
經過溝通後，過了兩天這個客戶又打來電話詢問進度，林麗告訴他目前還沒有接到公司的通知。
當時，林麗把整個溝通過程，當時和部門經理陳喜反饋了。陳喜在寫案件經過時，盡量避開敏感的因素，如生日禮物這個事情，是業務員個人的行為，並不是公司行為。保單貸款確實有這個功能，至於能不能辦下來還要看每個人的征信。
這個事情反饋到公司後，公司也沒有下來明確的迴複。之後就不了了之，估計這個客戶可能也覺得比較難達到他的訴求。而且銀保監已經開始整頓市場上這些所謂的全額退保公司。已經有公司被端了。
林麗之後又處理了一起黃珊的客戶的投訴案。這個客戶2016年 投保的，當時快月底了，又是黃珊老公那邊的親戚。她投保時候，隨口說了句有子宮肌瘤，但是沒有說嚴重程度。一般的子宮肌瘤經過核保，重疾險是可以通過了，對於嚴重的，可能會除外。
當時黃珊也是為了快點成交，就沒有特別提醒如實告知健康狀況，保單很快承保了。而且由於是自己家親戚，黃珊也不好意思賺她的錢，主動給她返了首年的傭金。到了2017年底，她這個親戚因為子宮肌瘤多發，住院做手術，問了黃珊能不能報銷。
黃珊告訴她，她買的是重疾險，當年投保時她提醒過附加住院醫療險，但對方拒絕。現在住院的責任重疾險是報銷不了的。
這個親戚當時非常較真地和黃珊理論，說這麽信任她，居然坑她，給她設計這麽個方案。黃珊也很生氣，拿出投保時的錄音、聊天記錄。對方啞口無言。黃珊還懟她說，我都把首年的傭金都返迴給你，沒有賺你的錢，你還怪我什麽？
現在黃珊已經不做保險了，她在國外，她和這個親戚基本不來往了。沒想到這次這個女生為了退保， 又提起這件事。她和林麗說了自己的訴求，就是希望把交了五年的保費全部退迴來。
林麗和她說，退保在條款裏明確寫了按現金價值，這個產品目前現金價值也就兩萬多。她當年如果已經收過黃珊的返傭，至少是拿迴了首年保費的一部分了。這五年她也獲得了保障了，這些賬可是沒有算啊？
這個女的自知理虧，沉默了一下，說你們公司真有意思，我是客戶，我要退保，你們還和我講條款。那我買了保險，沒給我理賠阿？
林麗說，我想你可能清楚或者不是很清楚這份保單是重疾險吧，重疾險針對的主要是重疾理賠。子宮肌瘤不管是單發還是多發，絕大多數情況都是良性，你當時做手術應該也做了病理檢查。
林麗接著說，換言之，你在投保不到兩年的時間內發生的住院，公司是有理由懷疑投保時就已經有這方麵問題。我們都知道子宮肌瘤不是以一下子就長出來的。而且你說的當時手術時是5厘米左右。必要的時候公司會做保險調查的，可以調出數十年內國內醫院就診記錄的。
也就是如果存在投保前就有的既往病史，即使你投保的是醫療險，也是很大概率不能獲得理賠的。屬於帶病投保。
這個女生有些惱羞成怒，說你們這就是強詞奪理了。我就是想全額退。
林麗也不想激怒她，稍微緩和下氛圍說，我會把你的訴求傳達給公司，看公司之後怎麽說。三天後公司迴複，基於人性化考慮，按60%所交保費給她退迴。這個女生對於這個結果還想再爭取多一點。
林麗勸她，她都已經鬧了一年多了，現在這個比例是最好的方案，還是公司基於人性化考慮通融的處理。如果較真去爭取，最多就是按現金價值兩萬多。現在可以爭取下來差不多4萬。加上當年她收到的返傭，其實她並沒有損失什麽。
這個女生想了下，覺得也對，就接受了這個方案。林麗發現銷售的品質問題還是要關注，尤其離職的業務員很容易出現這些問題。
這天她和一個在做家政的前同事聊天，這個同事說她正在招聘，讓她幫介紹人來，最好是會做燈片。林麗推薦了肖逸，這個同事說她前段時間和肖逸聯係了，她確實沒有在上班，搬到了寶安區。
林麗很詫異，她欠這麽多錢，居然還不上班？但是她早就已經拉黑了肖逸，她也就隻是遠遠地觀看。
團隊迴到部門之後，發現原來的部門也在不斷地縮減人力，老的團隊沒有新鮮血液進入，也留不住新人。現在留下來的人都是做了十年以上的人，讓部門少了活力。林麗和一個做人力資源的朋友聊起來這個問題。
這個朋友說，之所以會這樣，是因為他們招聘的時候，出現了人年齡斷層了，70後的人沒有招聘進來80後的，80後的沒有招聘進來85後的，85後的沒有招聘進來90後的，就導致了現在老態的團隊。
林麗覺得她說的很有道理。她知道現在保險行業業績很難做，銷售思路也從以前的重疾險過渡到儲蓄型保險上，大家都在談老齡化、養老話題。
部門的早會內容十幾年都是同樣的內容，很多業務員早會都在做自己的事情，或者看手機，看股票。而陳喜隻是讓他們不許看手機，久了，大家也就不想來早會了。有的人就會來打個卡然後就出去，等到下班再來打卡。盡管內勤也想了辦法，時不時抽檢或者點名。
新招聘的人無法理解，這是一份沒有底薪的工作，每天早上還要過來參加早會，不參加就會倒扣考勤費。交通費也是一筆不小的費用。
隨著很多公司裁員減薪，本來大家隻是在新聞裏看到，沒想到身邊很多客戶也開始訴苦，有的還叫苦不迭，一些老客戶交不起保費，隻能忍痛退了。
方玲的一個vip客戶為了支持她上高峰，當時投保了一份儲蓄型保險，三年存，每年存100萬。然而到了第二年續交時，他因為疫情後生意不景氣，變賣了公司資產，已經交不起了。但是如果不交進去，就會影響方玲的續保率和銷售資格管控。
方玲也很無奈，她思來想去還是幫客戶找個方法去解決。她讓客戶從現金價值裏貸出來提前用來交保費，但裏賣弄大概有60萬，還差40萬。
她自己找了個民間借貸給客戶借了20萬，自己借給客戶20萬。就這樣先把保費交上來。過了幾天再把它退了，然後客戶再把借的款還了。這也是無奈之舉。
林麗也遇到幾個客戶吐槽後悔了買了交20或30年的重疾險，前幾年經濟好不覺得有壓力。現在經濟不景氣，叫起來都很費勁。
但是又不能不交，退了更不劃算，就是個雞肋。林麗給他們再次講了保險的意義和功能。結合現在的醫療現狀，他們的家庭處在的階段，需要看得更長遠，不隻是看著眼前。重疾險不止是用於重疾的治療費的，更是解決家庭遇到風險後的收入損失補償。
這些客戶聽了，覺得有道理，還是繼續交下去。有的就通過改成月交，化小交費壓力。林麗覺得大家都不容易。
他們的業務員家人有的也遇到了裁員減薪。他們團隊裏一個女生的老公，是一家新能源公司的項目經理，他是個學霸。他曾經有84項專利，為公司做出很多貢獻。
然而他們這個上市公司，也扛不住壓力。他們的電池生產出來是提供給新能源汽車的公司的，但是由於新能源汽車銷售遇冷，他們的貨發出去了，錢卻一直沒有收迴來。無奈之下，公司開始裁員優化。
首當其衝的就是工資較高的中高層，他們整個部門都被優化了。幸運的是，這個公司還比較正規，按照上年度深圳的平均工資折算賠償金，他拿到了現金賠償67萬，加上之前的股權300多萬。
這個夥伴他們家的兩套房都還有百來萬房貸沒還完，她老公為了減少負債的壓力，以免未來收入變化大，於是提前還了剩下的房貸。
不久，他找到了工作，進了另一家同類的高新企業，雖然收入比之前稍微少一點，但月收入也有3萬多。他進去了大半年後，他們這家公司也敲鍾上市了，他晉升為部門經理，薪水也增加了。他對老婆說，她做保險這麽辛苦，現在又賺不到錢，不如在家輔導下孩子。
這個夥伴因此就辭職了，迴歸了家庭。
而他們公司下一批裁員的同事是突然被通知不用來公司上班了。讓他們迴去等開工通知。有的人等了半年後，發現公司還沒給他們發工資。
他們於是就一起去找人力部，人力部說他們可以選擇來上班，隻發基本工資3000元。而且不是每個月發，是幾個月發一次。公司現在也很困難。
這些人就申請了仲裁，街道辦和仲裁機構與公司協商，但沒結果。有的人六個月大概六十多萬的收入損失，要求公司給付。這個公司迴複他們現在現金流也要斷了，沒有錢付。
之後這些員工找了律師，要走法律途徑，大家都知道，這樣一折騰，要費時間費力，沒有那麽快解決，沒有個一年半載根本沒有結果。即使有結果，這筆錢付了律師費、訴訟費，剩下沒有多少了。他們隻能耗著。
這讓另外一些本來不在裁員名單裏的人就提前找退路，不想等著被公司裁員還拿不到錢。
林麗感覺大環境對每個人影響很大，有人說，時代的一粒沙落在普通人頭上都是一座山。她隻希望能安穩度過這個艱難時期，留得青山在不愁沒柴燒。
公司也開始轉變，把關注點放在業績優秀的業務員身上，給他們提供更快的晉升路徑。他們可以不用招聘團隊，憑業績晉升為行銷經理，這樣晉升後，他們有一年時間免於考核，而且每個月出單，他們還能拿到相應級別的職務津貼。
林麗也發現了，要變才行。如果隻是按照以前的思路，隻能服務一些中小客戶。但從公司的戰略角度，他們公司主打中高端客戶，已經逐漸在放棄低端的市場。
因為相較於容易帶來利潤的20%客戶和市場上普通客戶，他們服務要付出的時間和精力是差不多的。與其這樣，不如效率高一點，有的放矢，提高利潤。
林麗也和業績優秀的業務員學習，針對高端客戶做針對性的線下活動。以前大而全的客戶活動，並不能有效精準營銷。而現在，都是小型的活動，可能三五個家庭或者十個人以內，但是大家可以深入溝通，互相鏈接資源，互相成就。
她把客戶做了分類，那種高端家庭的全職太太的活動，他們主要關注點一些興趣和活動。組織一些旅遊，在旅途輕鬆的氛圍，讓大家互相了解，還可以從中進行產品的介紹，促成成交。
部門的夥伴舉行了幾次這樣的活動發現很有效果。他們和旅行社商量，如果業務員帶夠一定的客戶參加，會給到免業務員的團費。這些旅遊會含有一些購物行程，不然純玩團的團費就會比較貴。旅行社也很樂意合作。
他們組織的都是一些熱門的旅遊地的行程，五六天的時間，可以讓客戶和業務員互相了解，增加信任度，有利於促成成交。
但是林麗 也看到了一些團隊把這個也當作了一種賺外快的方式。他們隔壁有個部門的經理，就是通過這個方式賺錢。
在疫情期間，很多行程是免門票，免酒店住宿費的，會含有一些購物。這個經理和業務員及客戶說團費是五百或八百，反正客戶也不清楚，想去的就交錢。去哪裏無所謂，和誰去才重要。如果剛好和好友一起去，大家還是樂意的。
之後有業務員偶然 從導遊那知道當時是免費的，就很不滿。也有的業務員也學這個經理這樣操作。
林麗比較怕麻煩，她看到這樣，她就不參與公司推薦的旅交會活動。柏麗主任則自己組織自己的客戶去新疆、西藏的路線，她每次去迴來都有很多保單成交。
林麗開始還很羨慕她，還讓她分享怎麽約到客戶的。柏麗主任說她的客戶和她差不多年齡，都是70後，五十歲左右，退休了或者快退休，有存款，經濟實力不錯。他們就喜歡享受生活。特別喜歡出去玩，因此她每次都能組織一個大巴車的人出去玩。
當下的經濟大環境，80後、90後都是被房貸套住的的人，而60後、70後他們孩子大了，自己退休了，身體還健康，又有積蓄，出去玩花這點錢一點壓力沒有。自然就成為了旅遊的主流人群。
之後，林麗從別的主任那裏得知柏麗主任組織這種旅交會會和客戶多報500元左右的團費，然後再和導遊那邊協商要他分出來一半傭金。如果客戶買了東西，她會要求導遊分一半傭金。因此柏麗主任賺了不少外快。她樂此不疲，非常喜歡組織旅交會。
在大家業績低迷的時候，柏麗主任業績非常搶眼。她在中山又買了套房子，還準備年底換輛車。
也有的主任因為業績不好，團隊過不了考核，降為了業務員，收入銳減至少60%。他們開始需按照新的賺錢方向。團隊裏一個降級下來的主任，他要養家糊口，要還房貸，實在受不了這麽低的收入了。不得不全家搬迴老家。
之前他業績好的時候在老家花了一百多萬裝修了一棟自建的別墅。現在他就迴到老家，在一樓開了小超市和麻將館。
他白天睡到自然醒，晚上麻將館營業到淩晨兩三點。他還學別人做了那種社群經營的購物群。在內地生活成本比較低，他的這些收入足以過得比較舒服的生活。
市場上不知道什麽時候出現了那種代理退保的公司，在各種社交媒體宣稱能幫全額退迴保費，然後收取30%手續費的。
有的交不起保費的客戶相信了，著道了，之後發現退迴來其實到手也沒多少錢，還可能遇到套路貸的公司。一旦之後發生了風險，保單已經無效了，得不到理賠。
林麗接手了幾單這樣的糾紛，都是陳春燕之前的客戶。其中一個客戶是自己就開這類幫別人全額退保的公司，在投保時候公司及業務員的瑕疵。
這個客戶知道陳春燕離職了，還私下電話給她，問她這樣操作會不會影響她。陳春燕也問了林麗。
林麗告訴她，現在即使是離職的業務員，如果參與了這樣的事情，公司也是會追究法律責任的。
陳春燕聽了這樣的情況，就沒有搭理這個客戶。這個客戶想用“釣魚”的方式給陳春燕打電話時錄音，故意問她當時投保是不是說了這個保單可以貸款？
陳春燕覺得他這麽問很奇怪，想起林麗提醒過她小心客戶可能會錄音或者套話，搜集證據。她很謹慎，就和客戶說太久了，她不記得了。
對方看套不出什麽話，就開始胡扯，打了公司的客服熱線投訴。這個投訴案來到了林麗這裏處理。她給客戶打電話了解訴求。
這個客戶還挺牛的，開始說話都是很擺架子。林麗很有禮貌地和他說，是幫他解決問題，他可以把訴求說一下。他說就是要全額退保。
林麗問他還記得當時投保情形嗎？他說當時業務員送了他一套人民幣紀念幣作為生日禮物。他和老婆同時投保。他那份保單在第二年就沒有繳費了，他老婆那份，他老婆在交，還是正常繳費。
他還提到，當時簽投保申請書的時候，他老婆在東莞。電話裏同意他代簽，他就代簽被保人的簽字了。
林麗說她會反饋迴公司，看怎麽處理。但是這個情況隻能說明可能投保過程有瑕疵，要等公司最後給到解決方案。目前銀保監和公司對於那種全額退保訴求的保單，都會讓法務部來解決，不排除走法律途徑。
經過溝通後，過了兩天這個客戶又打來電話詢問進度，林麗告訴他目前還沒有接到公司的通知。
當時，林麗把整個溝通過程，當時和部門經理陳喜反饋了。陳喜在寫案件經過時，盡量避開敏感的因素，如生日禮物這個事情，是業務員個人的行為，並不是公司行為。保單貸款確實有這個功能，至於能不能辦下來還要看每個人的征信。
這個事情反饋到公司後，公司也沒有下來明確的迴複。之後就不了了之，估計這個客戶可能也覺得比較難達到他的訴求。而且銀保監已經開始整頓市場上這些所謂的全額退保公司。已經有公司被端了。
林麗之後又處理了一起黃珊的客戶的投訴案。這個客戶2016年 投保的，當時快月底了，又是黃珊老公那邊的親戚。她投保時候，隨口說了句有子宮肌瘤，但是沒有說嚴重程度。一般的子宮肌瘤經過核保，重疾險是可以通過了，對於嚴重的，可能會除外。
當時黃珊也是為了快點成交，就沒有特別提醒如實告知健康狀況，保單很快承保了。而且由於是自己家親戚，黃珊也不好意思賺她的錢，主動給她返了首年的傭金。到了2017年底，她這個親戚因為子宮肌瘤多發，住院做手術，問了黃珊能不能報銷。
黃珊告訴她，她買的是重疾險，當年投保時她提醒過附加住院醫療險，但對方拒絕。現在住院的責任重疾險是報銷不了的。
這個親戚當時非常較真地和黃珊理論，說這麽信任她，居然坑她，給她設計這麽個方案。黃珊也很生氣，拿出投保時的錄音、聊天記錄。對方啞口無言。黃珊還懟她說，我都把首年的傭金都返迴給你，沒有賺你的錢，你還怪我什麽？
現在黃珊已經不做保險了，她在國外，她和這個親戚基本不來往了。沒想到這次這個女生為了退保， 又提起這件事。她和林麗說了自己的訴求，就是希望把交了五年的保費全部退迴來。
林麗和她說，退保在條款裏明確寫了按現金價值，這個產品目前現金價值也就兩萬多。她當年如果已經收過黃珊的返傭，至少是拿迴了首年保費的一部分了。這五年她也獲得了保障了，這些賬可是沒有算啊？
這個女的自知理虧，沉默了一下，說你們公司真有意思，我是客戶，我要退保，你們還和我講條款。那我買了保險，沒給我理賠阿？
林麗說，我想你可能清楚或者不是很清楚這份保單是重疾險吧，重疾險針對的主要是重疾理賠。子宮肌瘤不管是單發還是多發，絕大多數情況都是良性，你當時做手術應該也做了病理檢查。
林麗接著說，換言之，你在投保不到兩年的時間內發生的住院，公司是有理由懷疑投保時就已經有這方麵問題。我們都知道子宮肌瘤不是以一下子就長出來的。而且你說的當時手術時是5厘米左右。必要的時候公司會做保險調查的，可以調出數十年內國內醫院就診記錄的。
也就是如果存在投保前就有的既往病史，即使你投保的是醫療險，也是很大概率不能獲得理賠的。屬於帶病投保。
這個女生有些惱羞成怒，說你們這就是強詞奪理了。我就是想全額退。
林麗也不想激怒她，稍微緩和下氛圍說，我會把你的訴求傳達給公司，看公司之後怎麽說。三天後公司迴複，基於人性化考慮，按60%所交保費給她退迴。這個女生對於這個結果還想再爭取多一點。
林麗勸她，她都已經鬧了一年多了，現在這個比例是最好的方案，還是公司基於人性化考慮通融的處理。如果較真去爭取，最多就是按現金價值兩萬多。現在可以爭取下來差不多4萬。加上當年她收到的返傭，其實她並沒有損失什麽。
這個女生想了下，覺得也對，就接受了這個方案。林麗發現銷售的品質問題還是要關注，尤其離職的業務員很容易出現這些問題。