時不凡說了很多關於存款利息過分的高的危害，這樣可是在打擊那些實體產業的積極性的。因為實體產業其實才是虛擬經濟的根基，時不凡作為宏觀經濟學的學者，他非常清楚沒有實體產業，那所謂的虛擬經濟也就是空中樓閣。這個古代的錢莊也都不例外，古代的商業並不發達，尤其是在很多古代商業不怎麽發達，那些錢莊什麽的也都是借給普通百姓，而不會借給商人。古代的錢莊的借口利息很高的，動輒百分之五十，甚至百分之百都有。所以商人不會願意借款來擴大經營，那些普通百姓也多是危機時候才會借款。可是這種時候也不過是飲鴆止渴，所以不管是對於百姓還是錢莊都不利。
“過去你們是用自己的錢來借款，拿利息高自然無可厚非。可是現在你們是用別人的錢來放款，那個時候別人知道了你們拿著他們的錢去借給別人，還定了這麽高的利息，那他們會甘心嗎？他們恐怕都會轉而去自己放款了，何必要通過你們呢？”
“而且你們這麽做往往會逼死很多人，遠不如借款給商人。借款給商人，並且維持一定的相對較低的利息，能幫助他們去有信心擴大經營，然後賺取更多的財富，這個才是正常的。商人才是我們主要的重要顧客，而普通百姓不如以低利息作為借款，這樣幫助他們度過難關就行了。我們真正賺取的，應該是那些商人錢，別盯著那些普通貧困百姓。”
“可是想要讓更多商人來借款，那也需要想辦法把商業給盤活了，別把整個商業弄得死氣沉沉的。你們這麽高的利息，那不是在讓商人都無法還款嗎？隻有把商業做大了，那才是真正的有更大的池塘養活更多的魚。”
那些和尚道士們也紛紛交頭接耳了，然後一起商討關於時不凡的這個建議。降低利息，這個他們也都是毫無意見了。時不凡也都把未來的情況說清楚了，如果他們維持這麽高的利息，可他們固然看起來可以收攏到很多存款，可是這些存款是要給利息的。他們萬一收了太多存款，而無法能夠借出去，那也是一個巨大的壓力，會砸手裏的。
聽了時不凡的話，大家心裏麵也都已經決定必須要降低利息了，不然真的猶如時不凡所說他們完蛋是必然的。再加上高額利息會讓很多產業經營者不敢借款，把真正的大客戶給逼走了，反而他們壓榨那些小客戶能有多少錢？那些小客戶沒有多少錢的，何況他們還是瀕臨絕望的人，很容易借出去的錢收不迴來。一旦逼迫過甚，那也多會弄的名聲臭不可聞，那也是對於他們不利。
“時縣男，我想問你，那我們現在應該如何做？我們現在應該如何解決這些事情？在我們長安商界，誰不知道你時縣男會理財？你說說，我們應該怎麽辦？”有一個牛鼻子問道。
時不凡真是感覺好笑，這幫家夥居然還好意思問自己，他們可是時不凡的競爭對手啊！不過時不凡也都知道吃獨食是不肥的，有競爭才有活力，生於憂患死於安樂，這個也不是他想看到的結果。他作為研究宏觀經濟的，對於商業上的生於憂患死於安樂有著更多的認識。因為他是研究整個地區或者整個行業的發展，對於行業發展往往是有競爭才有活力，所以他不打算利用權力壓迫同行，反而要把蛋糕做大，才能有錢一起賺。
“我們是同行，其實既然師對手，可是也同樣是夥伴啊！我們不如組建一個錢聯，專門負責我這些各家錢莊或者是經營錢的生意的商人，包括各種寺廟道觀質庫，甚至以後也許還有很多別的跟錢有著密切關係的行業的產業加入。那個時候我們可以共同協商，給出一個指導的利息。存款利息不能夠高於和低於多少，貸款利息同樣不能夠高於或者低於多少，不然也都要進行調整。我們大家一起協商，這樣才能夠一起協商一起正常的發展，避免惡性的競爭，最後把整個行業都給砸了。”
這個組建錢莊的聯合，這個在場的人也都沒有意見了，尤其是當時不凡講解了過分的高額利息之後的後果，他們也都非常的害怕。萬一巨額的財富砸手裏了，那後果不堪設想。當然也要避免這種過分的競爭，成立一個協調組織是必然的。當然，這個錢莊聯合會也是各自都有各自的想法，到時候怎麽辦，那也是有競爭對不過至少可以避免惡性的競爭，避免大家有太多的矛盾。
“還有，我們這個作為同行，我們首先要設立相應的準備金。比如說你們不可能把所有錢都拿去借款了，那個時候大家把各自的一部分存款都放到錢莊聯合會這裏，避免大家把所有錢都送去了借款，然後到時候有人要取款的時候可以及時保證支付。你們應該有所體會，做我們這種行業的如果一旦無法保證支付，那最後一定會引起崩塌甚至擠兌，那個時候你們再大的產業也都會崩潰。所以準備金是必須的，而大家的準備金放在這個錢莊聯合會裏麵，如果誰家一時之間無法拿出錢財經營，我們可以用準備金來進行互相拆借。”
“甚至在各家如果一旦經營困難的時候，可以考慮把拿出債權來進行抵押，然後跟我們的錢莊聯合會進行借款進行維持。甚至如果必要，可以把這個債權給轉讓給錢莊聯合會，然後換取一筆不用償還的資金，然後由錢莊聯合會的其他錢莊進行接管債權。當然，也要有人看得上這個債權，並且願意認購。當然，認購的價格自然是要低於你們預算的收益的，也要讓別人有得賺。不過，這個出售債權給同行，那是用來救急或者是做別的事情急需用錢時候才會這麽做的。不過，至少可以保證大家可以維持，而不至於道台關門了。”
當大家聽到了這個錢莊聯合會這麽有用，果然也多是眼前一亮。這樣的錢莊聯合會不但可以作為避免惡性競爭的協調，甚至可以讓大家都可以互相幫忙。其實在為難時候找同行幫忙，這個也是一個非常有用的方法。真正的商人都明白，雖然同行有時候是競爭對手，可是也有時候反而是合作夥伴是朋友。如果這個行業隻剩下自己一家，那後果必然也是悲慘的。真正聰明的商人是要明白什麽時候落井下石博取最高利益，什麽時候不但不能夠落井下石，反而還要拿出老本去幫助同行。
有了這個錢莊聯合會，大家可以在危難的時候互相拆借，這樣維持整個行業發展。而那些暫時資金困難的人，也都可以從這個錢莊聯合會裏麵支取一部分錢來進行暫時維持，至少維持資金鏈不要斷裂。資金鏈斷裂對於這種靠著做“錢”的生意的行業那是致命的。有了一個專門負責協調拆借的組織，自然是非常有用的，對於大家共存共榮有著無比巨大的好處。
他們固然有不少是出家人，可是長期負責這種放貸的事情，自然都是了解這個行業的人了。任何人哪怕是出身外行，可是在這個行業從事了十幾年，那絕對也算是比學習這個專業出身的新手更“內行”了。
大家越是思考越是感覺到這個錢莊聯合會果然是有著無比巨大的作用的，對於大家避免惡性競爭，還有各種的大家一起共存共榮有著巨大的幫助。
“可是，債權能夠轉讓？”有人疑惑道。
所謂債權轉讓，也就是你跟某個人借了錢，然後那個人卻突然一時有些困難，雖然明知道這筆錢債權未來可以給他獲得更多的錢，可是因為手裏急用錢，不得不以低於預期價格把這個債權給別人。到時候你就把這個錢還給另一個人就行了。當然，一切也都是按照原來你和第一個債權人的合約履行，不會因為債權方轉移而要多付錢。這個債權也是一種投資，和國債差不多。
當然也不乏一些人認為你還不起錢了，故意的把這個債權轉讓給別人坑同行。不過這個債權是一種投資，也是有虧有賺的。當然，唐朝時期，金融行業並沒有得到很好的發展，關於債權轉讓的法律壓根也就是空白，別說讚同，就連禁止的有沒有，完全是一片空白。
“債權能不能轉讓，這個朝廷律法裏麵也都沒有規定啊！既然朝廷沒有規定，那我們為什麽不能做？我想那些朝廷的勳貴大臣，恐怕沒有幾個會真正的去跟我們借款吧？所謂法無禁止即可為，那我們有什麽好擔心的？”時不凡說道。
這個轉讓債權也是一種方法，如果急需用錢，那可以以保本甚至略微虧本的價格賣出去，這樣換取短時間之內的大量流動資金，那也是不錯的。這樣甚至有些後世金融發達的國家，甚至允許有一些拿著債權來進行所謂的抵押貸款。
這些牛鼻子和禿驢們為了未來的利益，也都紛紛的願意主動加入這個錢莊聯合會，他們既然從事這個行業，哪怕他們掛著一個出家人的名頭，可是骨子裏絕對是商人了。尤其是這種行業放貸行業的人，他們每一個人人長年累月下來都是精於算計，不會做虧本生意的。這種人往往智商很高，財商也都很高，他們飛快的意識到了這個錢莊聯合會的是重要的手段，可以維持行業共存共榮的一個組織。
甚至到時候也許會成為整個大唐都舉足輕重的組織，這個可不是假的。而其實時不凡的眼裏，這個大唐錢莊聯合會，其實也都是一個起到了後世央行的作用。負責協調和製定執行各種金融行業的作用，甚至製定貨幣政策等等。這個以後一旦成長起來，絕對是一個饕餮巨獸。
誰控製了貨幣，誰就是控製了世界。誰控製了糧食，那也就是控製了人類。時不凡無法控製糧食，可是他卻可以控製貨幣。古代人經濟學理論知識太差，很多都是知其然而不知其所以然。他們雖然會做事，可是完全靠著那些粗淺的經驗來行事。可是時不凡最大的優點也就是理論知識非常豐富，他對於這些高層次的理論知識非常的明了，他可以利用自己的理論知識直接提前高屋建瓴，可以謀取最大的利益。
這個錢莊聯合會一旦成立，對於時不凡有著巨大的意義。從此他可以間接的成為大唐金融業的無冕之王，甚至可以通過金融行業把觸手深入到大唐各種行業當中。到時候自己不管去哪，都有大量的資本作為幫助推動，甚至可以幫助自己獲得巨大的好處。如果某一個人控製了央行，那最後這個他也就是這個國家看不見的主人。
當然，這個過程也不是一蹴而就的。目前還是需要最少十幾年的發展才能夠真正初見端倪。不過，當這個被時不凡控製的央行一旦初露端倪，那往往意味著已經是無可阻擋了。因為到時候這個錢莊聯合會已經開始把大量的金融行業的商人，甚至還有各行各業的商人，農民等等人全部都通過錢這個紐帶綁在了一起，這樣他們也都不得不和時不凡站在一條船上了。
“我以後隻要掌握了貨幣，我就是能夠成為這個世界的主人！隻有掌握更多的勢力和盡可能的把更多人綁在我身邊，這樣才能夠讓我更安全。不然，恐怕李世民的鳥盡弓藏兔死狗烹總有一天會到來的。隻有抓住權力和各種資本，把更多人綁定在我身邊，這樣我才能夠更安全的生存和發展。如果沒有足夠勢力，那我肯定遲早要被那些別的人給黑了。”時不凡心裏麵激動的說道。(未完待續。)
“過去你們是用自己的錢來借款，拿利息高自然無可厚非。可是現在你們是用別人的錢來放款，那個時候別人知道了你們拿著他們的錢去借給別人，還定了這麽高的利息，那他們會甘心嗎？他們恐怕都會轉而去自己放款了，何必要通過你們呢？”
“而且你們這麽做往往會逼死很多人，遠不如借款給商人。借款給商人，並且維持一定的相對較低的利息，能幫助他們去有信心擴大經營，然後賺取更多的財富，這個才是正常的。商人才是我們主要的重要顧客，而普通百姓不如以低利息作為借款，這樣幫助他們度過難關就行了。我們真正賺取的，應該是那些商人錢，別盯著那些普通貧困百姓。”
“可是想要讓更多商人來借款，那也需要想辦法把商業給盤活了，別把整個商業弄得死氣沉沉的。你們這麽高的利息，那不是在讓商人都無法還款嗎？隻有把商業做大了，那才是真正的有更大的池塘養活更多的魚。”
那些和尚道士們也紛紛交頭接耳了，然後一起商討關於時不凡的這個建議。降低利息，這個他們也都是毫無意見了。時不凡也都把未來的情況說清楚了，如果他們維持這麽高的利息，可他們固然看起來可以收攏到很多存款，可是這些存款是要給利息的。他們萬一收了太多存款，而無法能夠借出去，那也是一個巨大的壓力，會砸手裏的。
聽了時不凡的話，大家心裏麵也都已經決定必須要降低利息了，不然真的猶如時不凡所說他們完蛋是必然的。再加上高額利息會讓很多產業經營者不敢借款，把真正的大客戶給逼走了，反而他們壓榨那些小客戶能有多少錢？那些小客戶沒有多少錢的，何況他們還是瀕臨絕望的人，很容易借出去的錢收不迴來。一旦逼迫過甚，那也多會弄的名聲臭不可聞，那也是對於他們不利。
“時縣男，我想問你，那我們現在應該如何做？我們現在應該如何解決這些事情？在我們長安商界，誰不知道你時縣男會理財？你說說，我們應該怎麽辦？”有一個牛鼻子問道。
時不凡真是感覺好笑，這幫家夥居然還好意思問自己，他們可是時不凡的競爭對手啊！不過時不凡也都知道吃獨食是不肥的，有競爭才有活力，生於憂患死於安樂，這個也不是他想看到的結果。他作為研究宏觀經濟的，對於商業上的生於憂患死於安樂有著更多的認識。因為他是研究整個地區或者整個行業的發展，對於行業發展往往是有競爭才有活力，所以他不打算利用權力壓迫同行，反而要把蛋糕做大，才能有錢一起賺。
“我們是同行，其實既然師對手，可是也同樣是夥伴啊！我們不如組建一個錢聯，專門負責我這些各家錢莊或者是經營錢的生意的商人，包括各種寺廟道觀質庫，甚至以後也許還有很多別的跟錢有著密切關係的行業的產業加入。那個時候我們可以共同協商，給出一個指導的利息。存款利息不能夠高於和低於多少，貸款利息同樣不能夠高於或者低於多少，不然也都要進行調整。我們大家一起協商，這樣才能夠一起協商一起正常的發展，避免惡性的競爭，最後把整個行業都給砸了。”
這個組建錢莊的聯合，這個在場的人也都沒有意見了，尤其是當時不凡講解了過分的高額利息之後的後果，他們也都非常的害怕。萬一巨額的財富砸手裏了，那後果不堪設想。當然也要避免這種過分的競爭，成立一個協調組織是必然的。當然，這個錢莊聯合會也是各自都有各自的想法，到時候怎麽辦，那也是有競爭對不過至少可以避免惡性的競爭，避免大家有太多的矛盾。
“還有，我們這個作為同行，我們首先要設立相應的準備金。比如說你們不可能把所有錢都拿去借款了，那個時候大家把各自的一部分存款都放到錢莊聯合會這裏，避免大家把所有錢都送去了借款，然後到時候有人要取款的時候可以及時保證支付。你們應該有所體會，做我們這種行業的如果一旦無法保證支付，那最後一定會引起崩塌甚至擠兌，那個時候你們再大的產業也都會崩潰。所以準備金是必須的，而大家的準備金放在這個錢莊聯合會裏麵，如果誰家一時之間無法拿出錢財經營，我們可以用準備金來進行互相拆借。”
“甚至在各家如果一旦經營困難的時候，可以考慮把拿出債權來進行抵押，然後跟我們的錢莊聯合會進行借款進行維持。甚至如果必要，可以把這個債權給轉讓給錢莊聯合會，然後換取一筆不用償還的資金，然後由錢莊聯合會的其他錢莊進行接管債權。當然，也要有人看得上這個債權，並且願意認購。當然，認購的價格自然是要低於你們預算的收益的，也要讓別人有得賺。不過，這個出售債權給同行，那是用來救急或者是做別的事情急需用錢時候才會這麽做的。不過，至少可以保證大家可以維持，而不至於道台關門了。”
當大家聽到了這個錢莊聯合會這麽有用，果然也多是眼前一亮。這樣的錢莊聯合會不但可以作為避免惡性競爭的協調，甚至可以讓大家都可以互相幫忙。其實在為難時候找同行幫忙，這個也是一個非常有用的方法。真正的商人都明白，雖然同行有時候是競爭對手，可是也有時候反而是合作夥伴是朋友。如果這個行業隻剩下自己一家，那後果必然也是悲慘的。真正聰明的商人是要明白什麽時候落井下石博取最高利益，什麽時候不但不能夠落井下石，反而還要拿出老本去幫助同行。
有了這個錢莊聯合會，大家可以在危難的時候互相拆借，這樣維持整個行業發展。而那些暫時資金困難的人，也都可以從這個錢莊聯合會裏麵支取一部分錢來進行暫時維持，至少維持資金鏈不要斷裂。資金鏈斷裂對於這種靠著做“錢”的生意的行業那是致命的。有了一個專門負責協調拆借的組織，自然是非常有用的，對於大家共存共榮有著無比巨大的好處。
他們固然有不少是出家人，可是長期負責這種放貸的事情，自然都是了解這個行業的人了。任何人哪怕是出身外行，可是在這個行業從事了十幾年，那絕對也算是比學習這個專業出身的新手更“內行”了。
大家越是思考越是感覺到這個錢莊聯合會果然是有著無比巨大的作用的，對於大家避免惡性競爭，還有各種的大家一起共存共榮有著巨大的幫助。
“可是，債權能夠轉讓？”有人疑惑道。
所謂債權轉讓，也就是你跟某個人借了錢，然後那個人卻突然一時有些困難，雖然明知道這筆錢債權未來可以給他獲得更多的錢，可是因為手裏急用錢，不得不以低於預期價格把這個債權給別人。到時候你就把這個錢還給另一個人就行了。當然，一切也都是按照原來你和第一個債權人的合約履行，不會因為債權方轉移而要多付錢。這個債權也是一種投資，和國債差不多。
當然也不乏一些人認為你還不起錢了，故意的把這個債權轉讓給別人坑同行。不過這個債權是一種投資，也是有虧有賺的。當然，唐朝時期，金融行業並沒有得到很好的發展，關於債權轉讓的法律壓根也就是空白，別說讚同，就連禁止的有沒有，完全是一片空白。
“債權能不能轉讓，這個朝廷律法裏麵也都沒有規定啊！既然朝廷沒有規定，那我們為什麽不能做？我想那些朝廷的勳貴大臣，恐怕沒有幾個會真正的去跟我們借款吧？所謂法無禁止即可為，那我們有什麽好擔心的？”時不凡說道。
這個轉讓債權也是一種方法，如果急需用錢，那可以以保本甚至略微虧本的價格賣出去，這樣換取短時間之內的大量流動資金，那也是不錯的。這樣甚至有些後世金融發達的國家，甚至允許有一些拿著債權來進行所謂的抵押貸款。
這些牛鼻子和禿驢們為了未來的利益，也都紛紛的願意主動加入這個錢莊聯合會，他們既然從事這個行業，哪怕他們掛著一個出家人的名頭，可是骨子裏絕對是商人了。尤其是這種行業放貸行業的人，他們每一個人人長年累月下來都是精於算計，不會做虧本生意的。這種人往往智商很高，財商也都很高，他們飛快的意識到了這個錢莊聯合會的是重要的手段，可以維持行業共存共榮的一個組織。
甚至到時候也許會成為整個大唐都舉足輕重的組織，這個可不是假的。而其實時不凡的眼裏，這個大唐錢莊聯合會，其實也都是一個起到了後世央行的作用。負責協調和製定執行各種金融行業的作用，甚至製定貨幣政策等等。這個以後一旦成長起來，絕對是一個饕餮巨獸。
誰控製了貨幣，誰就是控製了世界。誰控製了糧食，那也就是控製了人類。時不凡無法控製糧食，可是他卻可以控製貨幣。古代人經濟學理論知識太差，很多都是知其然而不知其所以然。他們雖然會做事，可是完全靠著那些粗淺的經驗來行事。可是時不凡最大的優點也就是理論知識非常豐富，他對於這些高層次的理論知識非常的明了，他可以利用自己的理論知識直接提前高屋建瓴，可以謀取最大的利益。
這個錢莊聯合會一旦成立，對於時不凡有著巨大的意義。從此他可以間接的成為大唐金融業的無冕之王，甚至可以通過金融行業把觸手深入到大唐各種行業當中。到時候自己不管去哪，都有大量的資本作為幫助推動，甚至可以幫助自己獲得巨大的好處。如果某一個人控製了央行，那最後這個他也就是這個國家看不見的主人。
當然，這個過程也不是一蹴而就的。目前還是需要最少十幾年的發展才能夠真正初見端倪。不過，當這個被時不凡控製的央行一旦初露端倪，那往往意味著已經是無可阻擋了。因為到時候這個錢莊聯合會已經開始把大量的金融行業的商人，甚至還有各行各業的商人，農民等等人全部都通過錢這個紐帶綁在了一起，這樣他們也都不得不和時不凡站在一條船上了。
“我以後隻要掌握了貨幣，我就是能夠成為這個世界的主人！隻有掌握更多的勢力和盡可能的把更多人綁在我身邊，這樣才能夠讓我更安全。不然，恐怕李世民的鳥盡弓藏兔死狗烹總有一天會到來的。隻有抓住權力和各種資本，把更多人綁定在我身邊，這樣我才能夠更安全的生存和發展。如果沒有足夠勢力，那我肯定遲早要被那些別的人給黑了。”時不凡心裏麵激動的說道。(未完待續。)