第166章 火耗不一定歸公？
賈環眼下麵臨的就是角度問題。
果斷換了個說法道：“其實主要還是京城的格局有點雜亂，需要好好整頓一下。”
“改善百姓生活條件的同時，讓京城更加整潔，也算是給朝廷臉上增光添彩了。”
簡單換一角度，還是同一件事情，格局瞬間就大了起來。
為天地立心，為生民立命，為往聖繼絕學，為萬世開太平。
不管有些所謂讀書人，做事情的時候有沒有時刻惦記這些，僅僅隻是喊兩句口號，就已經讓人熱血沸騰，非常帶勁。
而且人已經活到了太上皇這個年齡段，銀子隻是基本需求，或者說，搞銀子這件事情，更多的應該是皇上的任務了。
對於太上皇自己而言，意義最大的，就是老有令名。
不得不說，賈環還是十分敏銳，新的切入點，算是把住了太上皇的命門。
太上皇果然很感興趣，臉色動容問道：“你有何良策？”
“不妨詳細說來聽聽。”
“啟稟太上皇，這兩日我和雷大人分析了一下，京城這地方的宅子，占地都太大了，利用率也不高，形成了極大的浪費。”
“要是能夠合並一下，蓋成幾層的小樓，應該可以節約不少地方，而且也可以容納更多的人口。”
“正好咱們也可以趁著京城重建的功夫，把宅子院子，以及門市倉房等等，重新規劃一下。”
按說城市規劃這種事情，其實都要分圈子的。
雖然古代的技術條件，和現代化的大城市沒法比，但是基本的道理都是一樣的。
無非就是工作和生活二字。
“得花不少銀子吧？”太上皇問道。
處理朝政的老手了，一上來就抓住了預算問題。
賈環笑道：“您不用擔心，占用的銀子可能會多一些，但是真花不了多少。”
“很大可能性上，咱們還可以賺點銀子。”
地產項目，尤其是舊城改造項目，基本上都是大賺特賺的工程。
尤其項目的位置，還是特麽的是京城這地方。
典型的有價無市。
賈環也隻是嘴上謙虛一下，在太上皇跟前，不好太輕浮。
比如剛才，調戲人家孫女這種事情，就不太適合當麵做。
最起碼得稍微避一避人。
啐……
不要臉……
“你小子粘上毛比猴都精，朕才不擔心賺不賺得到銀子。”
“就是一下子啟動的項目有點多，你手上的銀子湊不湊手，別到時候搞個爛攤子出來，別人還沒辦法接手。”
“要不要緩一緩，一件一件來？”
搞了半天原來是擔心這個。
賈環不以為意道：“您就放心吧，之前早就做好鋪墊了，跟您商量開票號，就是為了這時候準備的。”
票號的邏輯和商業銀行比較相似，其最大的作用，就是吸儲，然後放貸款，中間的利差，就是銀行的利潤。
當然這隻是最簡單的盈利模型。
不過對於賈環眼下而言，就已經足夠用了。
吸儲的業務還是一切照常，隻是把貸款方變換了一下，左手倒右手，還是貸款給自己。
那麽就隻需要付出一個基本的存款利息就好了。
比起一般的對外貸款而言，成本上就節省了許多。
“你可別胡來！”
太上皇提醒道：“票號前麵可掛著大秦皇家的名號，要是萬一出了問題，到時候朕就是想保你，估計也保不住了。”
對於賈環，太上皇還是比較欣賞的。
一方麵是賈家的晚輩，賈代善的孫輩。
太上皇之前下手歸下手，但是不影響，如何看待和賈家之間的關係。
另一方麵，賈環也確實帶來了不少的驚喜。
“票號最大的風險，就是可能麵臨的擠兌。”
賈環一針見血，指出了最關鍵的問題。
“隻要咱們能夠保證銀票的剛性兌付，問題就不會很大。”
“或者也可以跟進一步，以朝廷的稅收為擔保，這樣的話，對於一般百姓而言，應該就不存在信心不足的問題了。”
一般國家發行的紙幣，和銀票這種代用貨幣不太一樣，都是信用貨幣。
而這些紙幣，之所以會有信用，主要還是國家的強製力作為保證，以及國家的財政收入，諸如稅收之類的資金淨流入，來作為擔保，所以才會有信用。
但是如果要是用朝廷的信用作為擔保，在百姓生活中形成了慣性之後，那麽理論上來說，朝廷就擁有了無限製印發銀票的可能性。
要真是這麽幹的話，就得需要考慮一下通貨膨脹的問題。
“朝廷可沒那麽多銀子給你擔保。”
太上皇想都沒想，直接就給否了。
朝廷每年的開支，都已經捉襟見肘了，肯定沒有更多的銀子投到票號裏來。
而且，賈環姓賈，又不是太子。
還沒那麽大的臉麵，可以享受支配朝廷稅收的權利。
賈環一聽，就知道，太上皇這肯定是誤解了。
笑著解釋道：“您大概是理解錯了，隻是擔保而已，朝廷並不需要真的提供銀票的兌付義務。”
打個不恰當的比方。
賈環運營票號的一個主要目的，其實就為了融資考慮。
所有的融資，說白了都是個借錢的過程。
不要瞎提什麽權益融資和債務融資的區別。
在現代化的金融體係之下，當然存在區別，但是對於時下的大秦朝廷而言，對於賈環而言，並不存在區別。
都是需要兌付的。
不存在破產之後，權益投資就直接消滅的問題。
基本上去都是債務融資。
有點像是ct債。
簡化一下，統一視作借債。
那麽在借債的過程中，有一個因素，是決定性的，那就是信用問題。
如果隻是賈環個人的信用，那麽不好意思，滿京城裏去打聽一下，能借來幾個銀子。
也就是林黛玉無所謂，把手上的兩百萬兩銀子，全都無條件的支給賈環用了。
想讓薛家拿出一萬兩銀子，恐怕多很艱難。
這還都是親戚，情況都已經如此艱難，更何況其他人，基本上可以不用考慮了。
所以賈環需要借更多的銀子，就需要更大的信用。
單憑賈環一個人，那肯定是不夠用了，拉上太上皇和皇上背書，就是擴張信用的意思。
其實說起來，自從綁定了太上皇之後，賈環基本上就已經走上了單行道。
根本就沒有任何迴頭的機會！
如今拉上朝廷的稅收作為擔保，也是相同的邏輯，就是繼續進行信用擴張，以方便融進來更多的銀子。
和ct一樣，性質上都差不多。
如果沒有地方的資產和收入作為擔保，哪裏就能夠借來那麽多的銀子？
“做起來也很簡單，隻需要把朝廷的稅收，逐漸改為用銀票支付就可以了。”
也算是一舉多得了。
不僅解決了銀票的信用問題，還順帶手解決了銀票的流通性問題。
朝廷稅收這玩意兒，是一種剛性的需求。
隻要能夠卡死了征稅的方式，那麽銀票的市場推廣，就容易很多。
一旦展開，許多問題，都會迎刃而解。
“使用銀票征稅？”
太上皇沉吟了一下，道：“倒也不是不可以考慮。”
“隻是朝廷收來了一大堆的銀票，到時候又該怎麽處理?”
“總不能再拿過去跟你換銀子吧？”
到底還是金融知識匱乏，不然也問不出這種問題。
賈環解釋道：“大可不必！”
許多疑慮，一開始都需要打消，該解釋詳細一點，賈環還是要好好解釋一下。
“朝廷可以直接用銀票來進行財政開支，比如官員的薪俸發放，以及各種物資的采購。”
“咱們快速推進一下皇家票號的覆蓋範圍，到時候隻要有皇家票號的地方，就可以使用銀票直接買賣，和現銀沒什麽區別。”
銀票有進有出，直接就形成閉環了。
“火耗怎麽辦？”太上皇權衡了一下。
對於賈環的這個方案，還是比較滿意的。
因此，也問出了一個關鍵性的問題。
火耗這玩意兒，說白了也很簡單。
最重要的原因就是，使用白銀征收稅賦的話，就必然存在著一道工序。
那就是要把散碎的銀兩，迴爐重新鑄造，中間就必然會形成一定的損耗。
從技術上來說，最關鍵的因素，就是百姓交上來的銀子，沒有非常成熟的冶金鍛煉，都會存在一定的雜質。
重鑄之後，就會小於之前的量。
為了避免朝廷的損失，所在重鑄之前，收稅的時候，就一並把損耗的部分，一塊征收上來。
比如，百姓課稅的數量，按照原數的話，是十兩銀子。
加上一定的火耗比例，比如每一兩銀子，加征兩錢銀子的火耗。
換算一下，就是加征百分之二十。
那麽在納稅的時候，實際上需要繳納的就是十二兩銀子。
但是實際上，重鑄過程中的火耗，可能隻有百分之十，而多出來的部分，很自然就進了官員們的腰包！
當然這個標準每個地方都是不一樣的。
有些地方是兩成三成，有些地方會高到四成，甚至五成。
更有甚者，會比正賦還高！
反正差額越大，官員們的福利越好！
火耗的弊病長期存在於朝廷官場從上到下的方方麵麵，可以算作是另外一種形式的小金庫，所以十分敏感。
而一旦朝廷采納了賈環的建議，改用銀票征收稅賦，那麽官府就沒有再加征火耗的可能。
這不廢話嗎？
都特麽的用銀票了，壓根就用不上再次迴爐重鑄銀子，哪裏還來得火耗？
當然火耗不會憑空消失。
重鑄銀子的重擔，就從官府的手上，到了皇家票號的手裏，那麽火耗的話，也會隨之轉移。
此消彼長。
算得上是虎口奪食了。
文官們的福利銀子，平白無故都跑到了賈環的手裏，也算是徹底得罪了官場上下。
賈環斟酌了一下，道：“票號在地方還是要多多仰仗地方官府，不宜得罪太甚，所以火耗正常處置之後多餘的部分，票號將會轉移支付給地方官府。”
算是留一部分，還一部分吧。
主要還是要看太上皇和皇上的態度，賈環本人其實無所謂的。
太上皇嗤笑，道：“他們要加收四錢銀子的火耗，你也準備替他們都料理了？”
涉及到大是大非，底下人的態度立場就很重要了。
太上皇沒想過讓賈環當孤臣逆子，但是也不想賈環和朝廷裏的官員走得太近。
心裏十分的矛盾。
也算是變態的一種了。
“那肯定不行！”
賈環斷然拒絕。
“皇家票號有自己製定的火耗標準，不同純度的銀子，采用不同的工藝來進行辨別和二次加工。”
“根據工藝的不同，短期內會把實際火耗控製在一錢銀子以內，長期的話，應該可以做到，基本上把二次鑄造業務分離，票號本身不再牽涉火耗。”
那都是冶煉部門的事情，賈環不準備長期合並在票號主營業務之中。
進行相關業務剝離，那是遲早的事情。
“那就不要首鼠兩端了！”
太上皇一錘定音。
“反正人都是要得罪的，索性就一次料理幹淨了，不過你也大可放心，朕不會讓你一個人出去頂缸！”
果然是已經退位的太上皇，殺伐果斷，一點負擔都沒有。
或許也正是因為退位了，所以才能夠站在旁觀者的立場上，把各方的利益訴求，看得比較清楚透徹。
是人是鬼，身處其中，很容易迷失。
隻是對於後半截保證的話，賈環是一個字都不相信。
所有需要用言語來表達的保證，那都是非常蒼白無力的，基本上沒有什麽說服力。
政客的合約這玩意兒，簽訂的時候，就是為了有朝一日撕毀的。
需要明白的一點是，言語保證的一個前提，其實就是沒有足夠的信任基礎，不然的話，壓根就不需要什麽保證！
“那就上交朝廷。”
太上皇要來硬的，賈環也有應對之法。
誰受益誰負責。
黑鍋有點大，賈環背不動，也看不上這點蠅頭小利，不如索性全都交出來，一點也不沾手。
正好也落得清淨。
“到時候單獨給您和皇上開個賬號，把火耗的銀子，全都存進去，需要用的時候，直接支取就是了。”
賈環眼下麵臨的就是角度問題。
果斷換了個說法道：“其實主要還是京城的格局有點雜亂，需要好好整頓一下。”
“改善百姓生活條件的同時，讓京城更加整潔，也算是給朝廷臉上增光添彩了。”
簡單換一角度，還是同一件事情，格局瞬間就大了起來。
為天地立心，為生民立命，為往聖繼絕學，為萬世開太平。
不管有些所謂讀書人，做事情的時候有沒有時刻惦記這些，僅僅隻是喊兩句口號，就已經讓人熱血沸騰，非常帶勁。
而且人已經活到了太上皇這個年齡段，銀子隻是基本需求，或者說，搞銀子這件事情，更多的應該是皇上的任務了。
對於太上皇自己而言，意義最大的，就是老有令名。
不得不說，賈環還是十分敏銳，新的切入點，算是把住了太上皇的命門。
太上皇果然很感興趣，臉色動容問道：“你有何良策？”
“不妨詳細說來聽聽。”
“啟稟太上皇，這兩日我和雷大人分析了一下，京城這地方的宅子，占地都太大了，利用率也不高，形成了極大的浪費。”
“要是能夠合並一下，蓋成幾層的小樓，應該可以節約不少地方，而且也可以容納更多的人口。”
“正好咱們也可以趁著京城重建的功夫，把宅子院子，以及門市倉房等等，重新規劃一下。”
按說城市規劃這種事情，其實都要分圈子的。
雖然古代的技術條件，和現代化的大城市沒法比，但是基本的道理都是一樣的。
無非就是工作和生活二字。
“得花不少銀子吧？”太上皇問道。
處理朝政的老手了，一上來就抓住了預算問題。
賈環笑道：“您不用擔心，占用的銀子可能會多一些，但是真花不了多少。”
“很大可能性上，咱們還可以賺點銀子。”
地產項目，尤其是舊城改造項目，基本上都是大賺特賺的工程。
尤其項目的位置，還是特麽的是京城這地方。
典型的有價無市。
賈環也隻是嘴上謙虛一下，在太上皇跟前，不好太輕浮。
比如剛才，調戲人家孫女這種事情，就不太適合當麵做。
最起碼得稍微避一避人。
啐……
不要臉……
“你小子粘上毛比猴都精，朕才不擔心賺不賺得到銀子。”
“就是一下子啟動的項目有點多，你手上的銀子湊不湊手，別到時候搞個爛攤子出來，別人還沒辦法接手。”
“要不要緩一緩，一件一件來？”
搞了半天原來是擔心這個。
賈環不以為意道：“您就放心吧，之前早就做好鋪墊了，跟您商量開票號，就是為了這時候準備的。”
票號的邏輯和商業銀行比較相似，其最大的作用，就是吸儲，然後放貸款，中間的利差，就是銀行的利潤。
當然這隻是最簡單的盈利模型。
不過對於賈環眼下而言，就已經足夠用了。
吸儲的業務還是一切照常，隻是把貸款方變換了一下，左手倒右手，還是貸款給自己。
那麽就隻需要付出一個基本的存款利息就好了。
比起一般的對外貸款而言，成本上就節省了許多。
“你可別胡來！”
太上皇提醒道：“票號前麵可掛著大秦皇家的名號，要是萬一出了問題，到時候朕就是想保你，估計也保不住了。”
對於賈環，太上皇還是比較欣賞的。
一方麵是賈家的晚輩，賈代善的孫輩。
太上皇之前下手歸下手，但是不影響，如何看待和賈家之間的關係。
另一方麵，賈環也確實帶來了不少的驚喜。
“票號最大的風險，就是可能麵臨的擠兌。”
賈環一針見血，指出了最關鍵的問題。
“隻要咱們能夠保證銀票的剛性兌付，問題就不會很大。”
“或者也可以跟進一步，以朝廷的稅收為擔保，這樣的話，對於一般百姓而言，應該就不存在信心不足的問題了。”
一般國家發行的紙幣，和銀票這種代用貨幣不太一樣，都是信用貨幣。
而這些紙幣，之所以會有信用，主要還是國家的強製力作為保證，以及國家的財政收入，諸如稅收之類的資金淨流入，來作為擔保，所以才會有信用。
但是如果要是用朝廷的信用作為擔保，在百姓生活中形成了慣性之後，那麽理論上來說，朝廷就擁有了無限製印發銀票的可能性。
要真是這麽幹的話，就得需要考慮一下通貨膨脹的問題。
“朝廷可沒那麽多銀子給你擔保。”
太上皇想都沒想，直接就給否了。
朝廷每年的開支，都已經捉襟見肘了，肯定沒有更多的銀子投到票號裏來。
而且，賈環姓賈，又不是太子。
還沒那麽大的臉麵，可以享受支配朝廷稅收的權利。
賈環一聽，就知道，太上皇這肯定是誤解了。
笑著解釋道：“您大概是理解錯了，隻是擔保而已，朝廷並不需要真的提供銀票的兌付義務。”
打個不恰當的比方。
賈環運營票號的一個主要目的，其實就為了融資考慮。
所有的融資，說白了都是個借錢的過程。
不要瞎提什麽權益融資和債務融資的區別。
在現代化的金融體係之下，當然存在區別，但是對於時下的大秦朝廷而言，對於賈環而言，並不存在區別。
都是需要兌付的。
不存在破產之後，權益投資就直接消滅的問題。
基本上去都是債務融資。
有點像是ct債。
簡化一下，統一視作借債。
那麽在借債的過程中，有一個因素，是決定性的，那就是信用問題。
如果隻是賈環個人的信用，那麽不好意思，滿京城裏去打聽一下，能借來幾個銀子。
也就是林黛玉無所謂，把手上的兩百萬兩銀子，全都無條件的支給賈環用了。
想讓薛家拿出一萬兩銀子，恐怕多很艱難。
這還都是親戚，情況都已經如此艱難，更何況其他人，基本上可以不用考慮了。
所以賈環需要借更多的銀子，就需要更大的信用。
單憑賈環一個人，那肯定是不夠用了，拉上太上皇和皇上背書，就是擴張信用的意思。
其實說起來，自從綁定了太上皇之後，賈環基本上就已經走上了單行道。
根本就沒有任何迴頭的機會！
如今拉上朝廷的稅收作為擔保，也是相同的邏輯，就是繼續進行信用擴張，以方便融進來更多的銀子。
和ct一樣，性質上都差不多。
如果沒有地方的資產和收入作為擔保，哪裏就能夠借來那麽多的銀子？
“做起來也很簡單，隻需要把朝廷的稅收，逐漸改為用銀票支付就可以了。”
也算是一舉多得了。
不僅解決了銀票的信用問題，還順帶手解決了銀票的流通性問題。
朝廷稅收這玩意兒，是一種剛性的需求。
隻要能夠卡死了征稅的方式，那麽銀票的市場推廣，就容易很多。
一旦展開，許多問題，都會迎刃而解。
“使用銀票征稅？”
太上皇沉吟了一下，道：“倒也不是不可以考慮。”
“隻是朝廷收來了一大堆的銀票，到時候又該怎麽處理?”
“總不能再拿過去跟你換銀子吧？”
到底還是金融知識匱乏，不然也問不出這種問題。
賈環解釋道：“大可不必！”
許多疑慮，一開始都需要打消，該解釋詳細一點，賈環還是要好好解釋一下。
“朝廷可以直接用銀票來進行財政開支，比如官員的薪俸發放，以及各種物資的采購。”
“咱們快速推進一下皇家票號的覆蓋範圍，到時候隻要有皇家票號的地方，就可以使用銀票直接買賣，和現銀沒什麽區別。”
銀票有進有出，直接就形成閉環了。
“火耗怎麽辦？”太上皇權衡了一下。
對於賈環的這個方案，還是比較滿意的。
因此，也問出了一個關鍵性的問題。
火耗這玩意兒，說白了也很簡單。
最重要的原因就是，使用白銀征收稅賦的話，就必然存在著一道工序。
那就是要把散碎的銀兩，迴爐重新鑄造，中間就必然會形成一定的損耗。
從技術上來說，最關鍵的因素，就是百姓交上來的銀子，沒有非常成熟的冶金鍛煉，都會存在一定的雜質。
重鑄之後，就會小於之前的量。
為了避免朝廷的損失，所在重鑄之前，收稅的時候，就一並把損耗的部分，一塊征收上來。
比如，百姓課稅的數量，按照原數的話，是十兩銀子。
加上一定的火耗比例，比如每一兩銀子，加征兩錢銀子的火耗。
換算一下，就是加征百分之二十。
那麽在納稅的時候，實際上需要繳納的就是十二兩銀子。
但是實際上，重鑄過程中的火耗，可能隻有百分之十，而多出來的部分，很自然就進了官員們的腰包！
當然這個標準每個地方都是不一樣的。
有些地方是兩成三成，有些地方會高到四成，甚至五成。
更有甚者，會比正賦還高！
反正差額越大，官員們的福利越好！
火耗的弊病長期存在於朝廷官場從上到下的方方麵麵，可以算作是另外一種形式的小金庫，所以十分敏感。
而一旦朝廷采納了賈環的建議，改用銀票征收稅賦，那麽官府就沒有再加征火耗的可能。
這不廢話嗎？
都特麽的用銀票了，壓根就用不上再次迴爐重鑄銀子，哪裏還來得火耗？
當然火耗不會憑空消失。
重鑄銀子的重擔，就從官府的手上，到了皇家票號的手裏，那麽火耗的話，也會隨之轉移。
此消彼長。
算得上是虎口奪食了。
文官們的福利銀子，平白無故都跑到了賈環的手裏，也算是徹底得罪了官場上下。
賈環斟酌了一下，道：“票號在地方還是要多多仰仗地方官府，不宜得罪太甚，所以火耗正常處置之後多餘的部分，票號將會轉移支付給地方官府。”
算是留一部分，還一部分吧。
主要還是要看太上皇和皇上的態度，賈環本人其實無所謂的。
太上皇嗤笑，道：“他們要加收四錢銀子的火耗，你也準備替他們都料理了？”
涉及到大是大非，底下人的態度立場就很重要了。
太上皇沒想過讓賈環當孤臣逆子，但是也不想賈環和朝廷裏的官員走得太近。
心裏十分的矛盾。
也算是變態的一種了。
“那肯定不行！”
賈環斷然拒絕。
“皇家票號有自己製定的火耗標準，不同純度的銀子，采用不同的工藝來進行辨別和二次加工。”
“根據工藝的不同，短期內會把實際火耗控製在一錢銀子以內，長期的話，應該可以做到，基本上把二次鑄造業務分離，票號本身不再牽涉火耗。”
那都是冶煉部門的事情，賈環不準備長期合並在票號主營業務之中。
進行相關業務剝離，那是遲早的事情。
“那就不要首鼠兩端了！”
太上皇一錘定音。
“反正人都是要得罪的，索性就一次料理幹淨了，不過你也大可放心，朕不會讓你一個人出去頂缸！”
果然是已經退位的太上皇，殺伐果斷，一點負擔都沒有。
或許也正是因為退位了，所以才能夠站在旁觀者的立場上，把各方的利益訴求，看得比較清楚透徹。
是人是鬼，身處其中，很容易迷失。
隻是對於後半截保證的話，賈環是一個字都不相信。
所有需要用言語來表達的保證，那都是非常蒼白無力的，基本上沒有什麽說服力。
政客的合約這玩意兒，簽訂的時候，就是為了有朝一日撕毀的。
需要明白的一點是，言語保證的一個前提，其實就是沒有足夠的信任基礎，不然的話，壓根就不需要什麽保證！
“那就上交朝廷。”
太上皇要來硬的，賈環也有應對之法。
誰受益誰負責。
黑鍋有點大，賈環背不動，也看不上這點蠅頭小利，不如索性全都交出來，一點也不沾手。
正好也落得清淨。
“到時候單獨給您和皇上開個賬號，把火耗的銀子，全都存進去，需要用的時候，直接支取就是了。”