“嗨！你好，不知道你剛才和劉大腦袋在聊些什麽？我看那他走的時候好像挺鬱悶的？”
就在童夢坐在原地思考對策的時候，一個悅耳的聲音忽然在他身邊響起。
童夢抬頭望去，發現站在他麵前的是一個看起來二十多歲的氣質美女。
她身穿著一套修身的黑色職業裝，裏麵是一件月白色的真絲襯衫，配上腳下的黑色高跟鞋讓她的身材顯得十分高挑，一頭烏黑的頭發柔順的束在腦後，更讓她增加了幾分幹練和自信。
而且她的身上帶著某種淡淡的馨香，讓人在不自覺間放鬆許多。
童夢不記得自己認識對麵的這位美女，有些不確定的指著自己的臉問道：“你是在和我說話嗎？劉大腦袋又是誰？”
那美女微笑著點了點頭：“這裏難道還有其他人嗎？哦，劉大腦袋就是剛才坐在你對麵的劉誌峰，這是我們業內給他取的綽號。”
童夢一想，確實挺形象的，也覺得好笑。
經過這麽一番調侃，兩人之間的氣氛也輕鬆了許多。
“我可以坐下嗎？”美女看向童夢，征求著他的意見。
“當然沒問題。”對於美女的這個要求，童夢自無不可。
那美女優雅的在童夢的對麵坐下，雙手遞過來一張紫紅色的燙金名片，自我介紹道：“我是華信商業銀行正在籌備的人民路支行的業務部副經理，我叫喬俏，剛才是我冒昧了。你看，那邊就是我們新支行的位置，以後你要是有什麽業務，可以直接來找我。”
喬俏伸出白皙而修長的手指，指向藍夢咖啡館的對麵，那裏是一排正在封閉裝修的聯排商鋪，看得出來規模不小。
華信銀行是總部位於湖城的一家股份製商業銀行，規模比華商銀行這種背靠國家的龐然大物自然是遜色了不少，不過再小的銀行也是銀行，以麗飛玩具廠現在的規模，對其也隻能仰望。
童夢看了看手中精致的名片，點點頭說道：“我叫童夢。”
喬俏甜甜的一笑，說道：“這劉誌峰在業內是出了名的錙銖必較，我看你們剛才似乎鬧得不太愉快，你可要小心了他到時候為難你。”
“他已經在為難我了，我還怕什麽？一味的忍讓，隻會讓他更加得寸進尺罷了！”童夢端起咖啡喝了一小口，淡淡的說道。
“哦，他怎麽為難你了，可以和我說一說嗎？”
喬俏顯得有些意外，似乎認為童夢如此年輕，不應該和劉誌峰這樣心胸狹隘的家夥發生什麽交集。
反正現在童夢也沒有什麽事情，而且陪著這麽一個優雅的美女聊天，本身就是一件舒心的事情，所以他便將劉誌峰用貸款來要挾自己的事情告訴了她。
“哼！果然又是這樣！咱們行業的名聲都被他們這些目光短淺的家夥給敗壞的！”喬俏義憤填膺的說道，聽完童夢的講述，顯得有些憤怒。
“誰說不是呢，他們這種不守規矩的人混得越來越好，而那些本本分分做事的人卻得不到應有的尊重，以我看啊，你們銀行業如果再不整頓或改革的話，遲早得出大亂子。”童夢也感慨道。
“整頓和改革？這句話說起來簡單，可做起來難啊……”
喬俏感慨的說道：“任何的改革，都必將觸動既得利益者的權益，而他們會成為最大的阻力，任何想動這份蛋糕的人，都會成為他們共同的敵人，這種吃力不討好的事情，一般是沒人會願意做的。”
“嗯，對於那些國有銀行來說，這確實可能是既有的潛規則之一，但是反過來看，對於你們這種中小型股份製銀行來說，我認為這恰好是個機會。”童夢用勺子緩緩的在咖啡杯裏攪動著，緩緩說道。
“哦？你這話怎麽講？”喬俏似乎沒想到他對於銀行業也有自己的見地，略微有些好奇。
這個世界的銀行業，主要是靠吸收百姓或企業的存款，然後用來放貸，來賺取存貸款利率之間的差額作為利潤。但隨著這些年股市的逐漸開放和貴金屬以及各種名貴奢侈品的價格不斷走低，越來越多的老百姓選擇將資金投入到這些能夠增值或者保值的領域，這對銀行的存款和債券等傳統業務造成了強烈的衝擊。
再加上曆年來積累的壞賬死賬，實際上，銀行能從存貸款業務上獲取的業績增長點已經極為有限了，去年華夏又開放了銀行業存款利率上限，利率的市場化進程已經完成，競爭更加激勵，存貸業務帶來的利差收入占銀行利潤總額的比例肯定還會繼續降低，這讓那些規模本就不大的股份製商業銀行叫苦不迭。
組織了一下思路後，童夢根據上一世記憶中那些股份製銀行的發展路線開始闡述自己的理解。
“眾所周知，現在銀行業的格局基本已經固定，大型銀行紛紛劃定地盤，一些中小型商業銀行則隻能在夾縫裏求生存，吃些殘羹剩飯，存款業務增長已經極其緩慢，反而是貸款的壞賬率在不斷的上升。通俗點來說，老百姓的閑錢就總共這麽多，大部分都被幾大國有銀行搶過去了。那麽那些中小型股份製商業銀行怎麽辦？”
童夢頓了頓，又說道：“所以我認為，未來股份製商業銀行想要發展，必須走出一條相對獨立的，有特色的路線，隻有另辟蹊徑，才能在各大銀行的包圍中脫穎而出。”
喬俏驚訝的看了童夢一眼，因為童夢確實不是在瞎掰，而是言之有物。
她追問道：“那麽你認為我們，該從哪些方麵突破呢？”
“這裏我們就要來分析分析大銀行和股份製銀行各自的優點和缺點了。”童夢用手指有規律的翹著桌子，一邊想一邊說道。
“六大銀行實力強勁，規模巨大，資金雄厚，又有國家為他們的信用背書，在老百姓心中的信譽度自然是毋庸置疑，所以大部分老百姓們把錢存到他們那邊也在情理之中。那麽大銀行的缺點是什麽呢？機構臃腫，反應遲鈍，官僚主義盛行。而反觀股份製銀行，機構十分精簡不說，由於資金規模較小，周轉起來反而十分靈活，而且就從業人員來說，普遍都比較年輕化，充滿了朝氣，學習氛圍濃厚，這些都是你們的優點。”
“打個簡單的比喻，那些大銀行就是一個航母作戰群，雖然戰鬥力強悍，但是缺乏足夠的機動性，而你們這些中小型商業銀行，就是一艘導彈驅逐艦，雖然火力不強，但隻要利用好了他的高機動性和隱蔽性，一樣可以決定一場戰爭的勝負。”
“所以……”說到這裏，童夢手中的勺子稍微停頓了一下。
喬俏知道接下來他要講的才是最重要的東西，從她的包裏拿出一個精致的筆記本，認真的做起了記錄。
“所以我認為，現階段的股份製商業銀行想要從眾多競爭對手裏脫穎而出，除了傳統業務之外，想要開辟新的贏利點，基本可以從下麵幾個方麵入手。”
“一：在貸款方麵，可以將重點放到小微企業的身上來，小微企業雖然資產規模不大，但是數量驚人，保守估計全國也應該在900萬戶以上吧。你們完全可以專門為這些小微企業量身定製專門的扶持貸款，用來扶持那些具有優質資產或有廣闊前景的小微企業，相信並不會比你們盲目大額放貸的利潤低。而且如果你們能推出這種業務，想必國家方麵也是樂見其成的，其中的好處，就不用我再多說了吧……”
喬俏眼睛一亮，覺得他的這個想法頗有實現的可能。
“二：個人理財方麵，因為現在經濟環境總體不錯，所以大家手裏都有了些閑錢。有了閑錢又不想存銀行吃那點微薄的利息怎麽辦，買股票？買黃金？還是買房子？似乎都算不上穩妥，因為無論任何的買賣都是存在風險的。所以與其讓他們將錢放在風險巨大的股市裏，不如交由專業人員代為投資那些低風險低迴報的行業，隻要由你們銀行兜底，承諾給投資人保本保息就行了，想必對你們來說，這並不是什麽難事吧？”
童夢每說一句，喬俏就越發驚訝，這個年輕人到底是哪裏冒出來的，竟然有這麽多讓人意想不到的想法，簡直是逆天了！
這種見識，就算是銀行業內從業多年的人員，也不一定具有。
她正準備開口提出自己的疑問，卻被童夢一揮手果斷的給阻止了。
他剛剛好不容易組織起流暢的思路，生怕被她開口打斷了。
“別急，我還沒說完，第三：移動互聯網金融，而且我覺得這恰恰是最重要的一個方麵。記住！我說的並不是現在你們弄得那些亂七八糟的網上銀行。對了，花旗國那邊最近出來的那款藍莓智能手機，不知道你聽說過沒有？”
“噢？你說的是這個嗎？”
喬俏拿起身邊的包，從裏麵翻出一台銀白色的直板手機。
童夢猛然看到這個玩意兒，不由一怔，似乎有些出神了。
就在童夢坐在原地思考對策的時候，一個悅耳的聲音忽然在他身邊響起。
童夢抬頭望去，發現站在他麵前的是一個看起來二十多歲的氣質美女。
她身穿著一套修身的黑色職業裝，裏麵是一件月白色的真絲襯衫，配上腳下的黑色高跟鞋讓她的身材顯得十分高挑，一頭烏黑的頭發柔順的束在腦後，更讓她增加了幾分幹練和自信。
而且她的身上帶著某種淡淡的馨香，讓人在不自覺間放鬆許多。
童夢不記得自己認識對麵的這位美女，有些不確定的指著自己的臉問道：“你是在和我說話嗎？劉大腦袋又是誰？”
那美女微笑著點了點頭：“這裏難道還有其他人嗎？哦，劉大腦袋就是剛才坐在你對麵的劉誌峰，這是我們業內給他取的綽號。”
童夢一想，確實挺形象的，也覺得好笑。
經過這麽一番調侃，兩人之間的氣氛也輕鬆了許多。
“我可以坐下嗎？”美女看向童夢，征求著他的意見。
“當然沒問題。”對於美女的這個要求，童夢自無不可。
那美女優雅的在童夢的對麵坐下，雙手遞過來一張紫紅色的燙金名片，自我介紹道：“我是華信商業銀行正在籌備的人民路支行的業務部副經理，我叫喬俏，剛才是我冒昧了。你看，那邊就是我們新支行的位置，以後你要是有什麽業務，可以直接來找我。”
喬俏伸出白皙而修長的手指，指向藍夢咖啡館的對麵，那裏是一排正在封閉裝修的聯排商鋪，看得出來規模不小。
華信銀行是總部位於湖城的一家股份製商業銀行，規模比華商銀行這種背靠國家的龐然大物自然是遜色了不少，不過再小的銀行也是銀行，以麗飛玩具廠現在的規模，對其也隻能仰望。
童夢看了看手中精致的名片，點點頭說道：“我叫童夢。”
喬俏甜甜的一笑，說道：“這劉誌峰在業內是出了名的錙銖必較，我看你們剛才似乎鬧得不太愉快，你可要小心了他到時候為難你。”
“他已經在為難我了，我還怕什麽？一味的忍讓，隻會讓他更加得寸進尺罷了！”童夢端起咖啡喝了一小口，淡淡的說道。
“哦，他怎麽為難你了，可以和我說一說嗎？”
喬俏顯得有些意外，似乎認為童夢如此年輕，不應該和劉誌峰這樣心胸狹隘的家夥發生什麽交集。
反正現在童夢也沒有什麽事情，而且陪著這麽一個優雅的美女聊天，本身就是一件舒心的事情，所以他便將劉誌峰用貸款來要挾自己的事情告訴了她。
“哼！果然又是這樣！咱們行業的名聲都被他們這些目光短淺的家夥給敗壞的！”喬俏義憤填膺的說道，聽完童夢的講述，顯得有些憤怒。
“誰說不是呢，他們這種不守規矩的人混得越來越好，而那些本本分分做事的人卻得不到應有的尊重，以我看啊，你們銀行業如果再不整頓或改革的話，遲早得出大亂子。”童夢也感慨道。
“整頓和改革？這句話說起來簡單，可做起來難啊……”
喬俏感慨的說道：“任何的改革，都必將觸動既得利益者的權益，而他們會成為最大的阻力，任何想動這份蛋糕的人，都會成為他們共同的敵人，這種吃力不討好的事情，一般是沒人會願意做的。”
“嗯，對於那些國有銀行來說，這確實可能是既有的潛規則之一，但是反過來看，對於你們這種中小型股份製銀行來說，我認為這恰好是個機會。”童夢用勺子緩緩的在咖啡杯裏攪動著，緩緩說道。
“哦？你這話怎麽講？”喬俏似乎沒想到他對於銀行業也有自己的見地，略微有些好奇。
這個世界的銀行業，主要是靠吸收百姓或企業的存款，然後用來放貸，來賺取存貸款利率之間的差額作為利潤。但隨著這些年股市的逐漸開放和貴金屬以及各種名貴奢侈品的價格不斷走低，越來越多的老百姓選擇將資金投入到這些能夠增值或者保值的領域，這對銀行的存款和債券等傳統業務造成了強烈的衝擊。
再加上曆年來積累的壞賬死賬，實際上，銀行能從存貸款業務上獲取的業績增長點已經極為有限了，去年華夏又開放了銀行業存款利率上限，利率的市場化進程已經完成，競爭更加激勵，存貸業務帶來的利差收入占銀行利潤總額的比例肯定還會繼續降低，這讓那些規模本就不大的股份製商業銀行叫苦不迭。
組織了一下思路後，童夢根據上一世記憶中那些股份製銀行的發展路線開始闡述自己的理解。
“眾所周知，現在銀行業的格局基本已經固定，大型銀行紛紛劃定地盤，一些中小型商業銀行則隻能在夾縫裏求生存，吃些殘羹剩飯，存款業務增長已經極其緩慢，反而是貸款的壞賬率在不斷的上升。通俗點來說，老百姓的閑錢就總共這麽多，大部分都被幾大國有銀行搶過去了。那麽那些中小型股份製商業銀行怎麽辦？”
童夢頓了頓，又說道：“所以我認為，未來股份製商業銀行想要發展，必須走出一條相對獨立的，有特色的路線，隻有另辟蹊徑，才能在各大銀行的包圍中脫穎而出。”
喬俏驚訝的看了童夢一眼，因為童夢確實不是在瞎掰，而是言之有物。
她追問道：“那麽你認為我們，該從哪些方麵突破呢？”
“這裏我們就要來分析分析大銀行和股份製銀行各自的優點和缺點了。”童夢用手指有規律的翹著桌子，一邊想一邊說道。
“六大銀行實力強勁，規模巨大，資金雄厚，又有國家為他們的信用背書，在老百姓心中的信譽度自然是毋庸置疑，所以大部分老百姓們把錢存到他們那邊也在情理之中。那麽大銀行的缺點是什麽呢？機構臃腫，反應遲鈍，官僚主義盛行。而反觀股份製銀行，機構十分精簡不說，由於資金規模較小，周轉起來反而十分靈活，而且就從業人員來說，普遍都比較年輕化，充滿了朝氣，學習氛圍濃厚，這些都是你們的優點。”
“打個簡單的比喻，那些大銀行就是一個航母作戰群，雖然戰鬥力強悍，但是缺乏足夠的機動性，而你們這些中小型商業銀行，就是一艘導彈驅逐艦，雖然火力不強，但隻要利用好了他的高機動性和隱蔽性，一樣可以決定一場戰爭的勝負。”
“所以……”說到這裏，童夢手中的勺子稍微停頓了一下。
喬俏知道接下來他要講的才是最重要的東西，從她的包裏拿出一個精致的筆記本，認真的做起了記錄。
“所以我認為，現階段的股份製商業銀行想要從眾多競爭對手裏脫穎而出，除了傳統業務之外，想要開辟新的贏利點，基本可以從下麵幾個方麵入手。”
“一：在貸款方麵，可以將重點放到小微企業的身上來，小微企業雖然資產規模不大，但是數量驚人，保守估計全國也應該在900萬戶以上吧。你們完全可以專門為這些小微企業量身定製專門的扶持貸款，用來扶持那些具有優質資產或有廣闊前景的小微企業，相信並不會比你們盲目大額放貸的利潤低。而且如果你們能推出這種業務，想必國家方麵也是樂見其成的，其中的好處，就不用我再多說了吧……”
喬俏眼睛一亮，覺得他的這個想法頗有實現的可能。
“二：個人理財方麵，因為現在經濟環境總體不錯，所以大家手裏都有了些閑錢。有了閑錢又不想存銀行吃那點微薄的利息怎麽辦，買股票？買黃金？還是買房子？似乎都算不上穩妥，因為無論任何的買賣都是存在風險的。所以與其讓他們將錢放在風險巨大的股市裏，不如交由專業人員代為投資那些低風險低迴報的行業，隻要由你們銀行兜底，承諾給投資人保本保息就行了，想必對你們來說，這並不是什麽難事吧？”
童夢每說一句，喬俏就越發驚訝，這個年輕人到底是哪裏冒出來的，竟然有這麽多讓人意想不到的想法，簡直是逆天了！
這種見識，就算是銀行業內從業多年的人員，也不一定具有。
她正準備開口提出自己的疑問，卻被童夢一揮手果斷的給阻止了。
他剛剛好不容易組織起流暢的思路，生怕被她開口打斷了。
“別急，我還沒說完，第三：移動互聯網金融，而且我覺得這恰恰是最重要的一個方麵。記住！我說的並不是現在你們弄得那些亂七八糟的網上銀行。對了，花旗國那邊最近出來的那款藍莓智能手機，不知道你聽說過沒有？”
“噢？你說的是這個嗎？”
喬俏拿起身邊的包，從裏麵翻出一台銀白色的直板手機。
童夢猛然看到這個玩意兒，不由一怔，似乎有些出神了。