“蔣伸。”
蔣伸身軀一顫，立即道:“微臣在。”
“朕決意再立三類銀行，其一為工業銀行，顧名思義，工業銀行主要麵向的是工業，但凡礦山開采，三大工程建設，鐵路鋪設等等與工業能夠扯上關係的商戶，若有資金方麵的需求，隻要能通過資質審核，皆可於工業銀行申請貸款。”
“其二為商業銀行，重點扶持大明商戶，致力於大明的商業發展，不管是巨商大賈，還是小本買賣，都屬於商業經營，同樣隻要名下商產審核無誤，皆可貸款，另外利率方麵以善商等級進行逐層遞減，善商等級越高，能夠貸款的數額越大同時利率越低，最低以聯合銀行七成核定！”
“其三為農業銀行，主要麵向的人群是農戶，提供小額貸款，利率給予最大優惠，具體優惠到什麽程度，你可以迴去以後慢慢核算，皆時告知朕即可……”
“這三大銀行現階段無需如聯合銀行一樣鋪設全境，但各省各府各州必須且至少要有一處分行，三大銀行的初始資金，暫時從朕的名下劃撥五億兩白銀，工業、商業每處兩億，農業一億，朕給你三年的時間，你可能將三大銀行辦好，並如聯合銀行一樣有序經營？”
“臣定當肝腦塗地，不負陛下之托！”
蔣伸臉上平靜，心裏已然掀起驚濤駭浪，三大銀行一旦正常運轉，對於聯合銀行的利潤衝擊簡直無與倫比，聯合銀行的各大股東利潤也必定大幅度縮減，多半要鬱悶的一塌糊塗，但應該不會不甘心，這幾年因為銀行，這二十幾個股東已經賺的盆滿缽滿，一個個富可敵國，這些賺取的財富固然與他們的信用有不小的關係，但真要算起來，還是天子賜予他們的，沒有他們的信用，以天子的威望一樣可以慢慢建立起大明的信用，雖然時間會長一點，但也不是不能接受。
退一萬步說，三大銀行的成立，盡管會對聯合銀行產生衝擊，但並非無利可圖，要知道天子可是聯合銀行的最大股東，聯合銀行利益受損，天子才是最大的經濟受損人，當然天子損失的份額可以從將要成立的三大銀行上麵彌補迴來，甚至遠超現在聯合銀行的利潤份額，畢竟聯合銀行即便是最大股東，占股也就隻是四成而已，但新建三大銀行的份額可都是天子一個人的，按照銀行的利潤來計算，將會積累出堪稱恐怖的財富。
蔣伸捫心自問如果是他，那麽多半會將聯合銀行的六成份額強行收迴來，而不是費心費力的去另外興建新行，如此一算，天子對於聯合銀行的各大股東已算是仁至義盡，各大股東都是明白人，自然會體會到其中深意。
“如此一來，大明的商戶、百姓便有了選擇的餘地，銀行之間也可以有競爭，開展各項惠民措施，朕不但自己建工農商三大銀行，還鼓勵民間自建銀行，當然不讓哪些覺得可以無本起利的投機之徒以為有機可乘，想要開銀行的商賈必須到稅務部、財政部進行登記，名下資產超過五千萬兩白銀才擁有開銀行的資格……”
蔣伸、韓讚周二人暗暗咋舌，允許民間私人開設銀行，這是將私人錢莊合法化，那些有實力的大商賈卻未必會趨之若鶩，因為這門檻未免也太高了，五千萬兩白銀！那是一座銀山！這大明天下有幾個能拿的出來？恐怕數來數去，也隻有如今聯合銀行內的三兩個股東有這個實力吧。
當然資金不足可以私下聯合建行，不過這年頭講究財不外露，有實力的大商賈誰有膽量將自己的資產公諸於世人麵前，富可敵國本身就是‘罪’，不信可以參考本朝沈萬三……
所以在蔣伸以為，天子雖然名義上開通了商賈開銀行謀取暴利之路，實際上僅僅這一條框架便將所有的路給堵死了……
隻可惜朱慈炯壓根沒想到這麽多，後世私人銀行隨處可見，他本來還打算將私人銀行的注冊資金提升到一億，考慮到估計沒誰能有這個實力，這才降到了五千萬……
而且這些話，朱慈炯本不該對蔣伸去說，說到底蔣伸隻是為他私人服務的打工頭頭罷了，開辦三大銀行這麽大的事，朱慈炯最應該召見的是管財政的高弘圖，不過朱慈炯現在見高弘圖會不知不覺頭疼，因此讓蔣伸去和高弘圖談，免得給自己找不痛快。
“但是！”朱慈炯像是突然間想到了什麽似的，語氣漸冷道:“朕的銀行說到底屬於的是皇室是大明，可以稱之為國有銀行，民間開辦的銀行則屬於私有銀行，兩者之間必然會存在競爭，工、農、商之間的競爭，與聯合銀行之間的競爭，私有銀行為了謀利肯定會有各種各樣吸引儲戶的手段，朕不反對競爭，但很反對不正當、無所不用其極式的競爭，因此如何吸引儲戶朕管不住著，但不正當的競爭方式必須嚴厲打擊，這利率方麵必須要有嚴格的限定，以聯合銀行為標準，利率上下出入不得大於零點五個點……”
“臣記下了。”蔣伸腦門上直冒汗道:“微臣迴去以後，便與高大人商議建行細節，再去檢察院與陳大人商議如何製定‘反不正當競爭條例’，議定之後，立即入宮呈送陛下禦覽……”
朱慈炯頷首道:“銀行的建立和紙幣的發行，如今已經完全能夠體現出大明朝也可以說是皇室的信用已然得到了萬民的認可，但民間依舊會有人因為不夠資格申請借款而去借高利貸，如何進一步壓縮高利貸的生存空間，朕以為可以建立個人信用，比如一個家無恆產的百姓想要做點小生意來改善生活，但卻因為沒有資金而不得不作罷，這個時候如果此人的個人信用能夠得到認可，銀行同樣可以放貸，至於如何衡量一個人的個人信用，辦法有很多，比如鄉鄰作保，裏正認可等等都可以，如何建立完善、健全的個人信用，這也是你需要去辦的事情之一，總之一句話，朕將商業這一塊交給你，你不但要考慮如何不遺餘力的去為朕賺銀子，還要想想如何讓百姓受益，以得雙贏之效，而不是事事皆要朕提點了以後才會去做！”
蔣伸跪倒在地，叩首道:“微臣明白，微臣明白……”
蔣伸身軀一顫，立即道:“微臣在。”
“朕決意再立三類銀行，其一為工業銀行，顧名思義，工業銀行主要麵向的是工業，但凡礦山開采，三大工程建設，鐵路鋪設等等與工業能夠扯上關係的商戶，若有資金方麵的需求，隻要能通過資質審核，皆可於工業銀行申請貸款。”
“其二為商業銀行，重點扶持大明商戶，致力於大明的商業發展，不管是巨商大賈，還是小本買賣，都屬於商業經營，同樣隻要名下商產審核無誤，皆可貸款，另外利率方麵以善商等級進行逐層遞減，善商等級越高，能夠貸款的數額越大同時利率越低，最低以聯合銀行七成核定！”
“其三為農業銀行，主要麵向的人群是農戶，提供小額貸款，利率給予最大優惠，具體優惠到什麽程度，你可以迴去以後慢慢核算，皆時告知朕即可……”
“這三大銀行現階段無需如聯合銀行一樣鋪設全境，但各省各府各州必須且至少要有一處分行，三大銀行的初始資金，暫時從朕的名下劃撥五億兩白銀，工業、商業每處兩億，農業一億，朕給你三年的時間，你可能將三大銀行辦好，並如聯合銀行一樣有序經營？”
“臣定當肝腦塗地，不負陛下之托！”
蔣伸臉上平靜，心裏已然掀起驚濤駭浪，三大銀行一旦正常運轉，對於聯合銀行的利潤衝擊簡直無與倫比，聯合銀行的各大股東利潤也必定大幅度縮減，多半要鬱悶的一塌糊塗，但應該不會不甘心，這幾年因為銀行，這二十幾個股東已經賺的盆滿缽滿，一個個富可敵國，這些賺取的財富固然與他們的信用有不小的關係，但真要算起來，還是天子賜予他們的，沒有他們的信用，以天子的威望一樣可以慢慢建立起大明的信用，雖然時間會長一點，但也不是不能接受。
退一萬步說，三大銀行的成立，盡管會對聯合銀行產生衝擊，但並非無利可圖，要知道天子可是聯合銀行的最大股東，聯合銀行利益受損，天子才是最大的經濟受損人，當然天子損失的份額可以從將要成立的三大銀行上麵彌補迴來，甚至遠超現在聯合銀行的利潤份額，畢竟聯合銀行即便是最大股東，占股也就隻是四成而已，但新建三大銀行的份額可都是天子一個人的，按照銀行的利潤來計算，將會積累出堪稱恐怖的財富。
蔣伸捫心自問如果是他，那麽多半會將聯合銀行的六成份額強行收迴來，而不是費心費力的去另外興建新行，如此一算，天子對於聯合銀行的各大股東已算是仁至義盡，各大股東都是明白人，自然會體會到其中深意。
“如此一來，大明的商戶、百姓便有了選擇的餘地，銀行之間也可以有競爭，開展各項惠民措施，朕不但自己建工農商三大銀行，還鼓勵民間自建銀行，當然不讓哪些覺得可以無本起利的投機之徒以為有機可乘，想要開銀行的商賈必須到稅務部、財政部進行登記，名下資產超過五千萬兩白銀才擁有開銀行的資格……”
蔣伸、韓讚周二人暗暗咋舌，允許民間私人開設銀行，這是將私人錢莊合法化，那些有實力的大商賈卻未必會趨之若鶩，因為這門檻未免也太高了，五千萬兩白銀！那是一座銀山！這大明天下有幾個能拿的出來？恐怕數來數去，也隻有如今聯合銀行內的三兩個股東有這個實力吧。
當然資金不足可以私下聯合建行，不過這年頭講究財不外露，有實力的大商賈誰有膽量將自己的資產公諸於世人麵前，富可敵國本身就是‘罪’，不信可以參考本朝沈萬三……
所以在蔣伸以為，天子雖然名義上開通了商賈開銀行謀取暴利之路，實際上僅僅這一條框架便將所有的路給堵死了……
隻可惜朱慈炯壓根沒想到這麽多，後世私人銀行隨處可見，他本來還打算將私人銀行的注冊資金提升到一億，考慮到估計沒誰能有這個實力，這才降到了五千萬……
而且這些話，朱慈炯本不該對蔣伸去說，說到底蔣伸隻是為他私人服務的打工頭頭罷了，開辦三大銀行這麽大的事，朱慈炯最應該召見的是管財政的高弘圖，不過朱慈炯現在見高弘圖會不知不覺頭疼，因此讓蔣伸去和高弘圖談，免得給自己找不痛快。
“但是！”朱慈炯像是突然間想到了什麽似的，語氣漸冷道:“朕的銀行說到底屬於的是皇室是大明，可以稱之為國有銀行，民間開辦的銀行則屬於私有銀行，兩者之間必然會存在競爭，工、農、商之間的競爭，與聯合銀行之間的競爭，私有銀行為了謀利肯定會有各種各樣吸引儲戶的手段，朕不反對競爭，但很反對不正當、無所不用其極式的競爭，因此如何吸引儲戶朕管不住著，但不正當的競爭方式必須嚴厲打擊，這利率方麵必須要有嚴格的限定，以聯合銀行為標準，利率上下出入不得大於零點五個點……”
“臣記下了。”蔣伸腦門上直冒汗道:“微臣迴去以後，便與高大人商議建行細節，再去檢察院與陳大人商議如何製定‘反不正當競爭條例’，議定之後，立即入宮呈送陛下禦覽……”
朱慈炯頷首道:“銀行的建立和紙幣的發行，如今已經完全能夠體現出大明朝也可以說是皇室的信用已然得到了萬民的認可，但民間依舊會有人因為不夠資格申請借款而去借高利貸，如何進一步壓縮高利貸的生存空間，朕以為可以建立個人信用，比如一個家無恆產的百姓想要做點小生意來改善生活，但卻因為沒有資金而不得不作罷，這個時候如果此人的個人信用能夠得到認可，銀行同樣可以放貸，至於如何衡量一個人的個人信用，辦法有很多，比如鄉鄰作保，裏正認可等等都可以，如何建立完善、健全的個人信用，這也是你需要去辦的事情之一，總之一句話，朕將商業這一塊交給你，你不但要考慮如何不遺餘力的去為朕賺銀子，還要想想如何讓百姓受益，以得雙贏之效，而不是事事皆要朕提點了以後才會去做！”
蔣伸跪倒在地，叩首道:“微臣明白，微臣明白……”