“銀行在按照相對應的利率給宇文凱大人存款利率，這樣宇文凱大人的十萬兩銀子生出銀子來。”
呃！宇文凱暗恨，這個死斷袖！
陳子墨心中則是暗笑，這小東西就是一點都不肯吃虧呀，宇文凱大人不屑顧宛的眼神陳子墨自然是看見了，這會兒小東西就拿宇文凱大人來舉例，還不得氣死宇文凱大人！
就要氣氣他！
嚴培之深唿吸了一下，婉兒何時這般不能饒人了？
“國家銀行與現下存在的各地商會有一部分作用是相同的，但銀行是高效益的行業，它的成本主要是管理成本，可以起到宏觀調控國家經濟的作用，必須由國家掌控！”
“顧大人，本官戶部尚書羅子陽，請教一個問題，你說的國家銀行與民間的錢莊有何差異？”一個身材偏胖的官員出列問。
眼前的中年男人就是財政部長，戶部尚書羅子陽。
嚴玲婉眨巴了幾下眸子，提到銀行當然該戶部尚書首要關心，誰讓他是管錢的？
“羅大人，下官顧宛，民間錢莊是零存整取，隨時可以提取現銀。而國家銀行卻有幾種提現方式，其中一種和民間隨時提現相同，就沒有利息。第二種可以滿半年提現，有一定利息，卻很少，第三種可以一年提現，利息要比半年的多一些。第四種可以兩年的，依次類推可以至五年，當然五年提現的利息為最高。”
“銀子放在家中不會生出銀子，還不那麽安全，被盜，被搶，都有可能。可是存入銀行，就能安全還能穩賺不賠。”
“顧大人，穩賺不賠的銀子包括利息，之前的放貸似乎和民間錢莊的放貸一般？”羅子陽繼續提問。
“是呀，是需要放貸，但和民間的放貸有所不同！”
“顧大人，本官有疑問，同樣是放貸，民間錢莊不用付利息，而國家銀行卻要支付利息，怎麽聽來似乎還沒有民間錢莊賺錢呢？”又是一個官員出列問道。
部分官員心中冷笑，難道辛辛苦苦弄個賠錢的銀行出來？開玩笑！即便心中在冷笑，但當著皇上的麵可沒有任何人敢笑出聲來。
嚴玲婉不識這位官員，出列問問題的中年男人補充說道：“本官戶部左侍郎趙芸帛！”
趙芸帛？趙芸帛是老太保趙淩雲的嫡子，當今皇後嫡親的弟弟，嚴玲婉望向陳子墨，陳子墨微微點頭。
“國家銀行的放貸、還貸與民間不同，可以分期付款！”
“顧大人，何為分期付款？”趙芸帛繼續追問。
後世中許多年輕人都采用分期付款的方式按揭購買住房，用分期付款的方式購買汽車。分期付款，按揭等等詞語是很多人都懂的。
嚴玲婉笑笑道：“分期付款就是指貸款的銀兩不用一次性還清，可以每一個月還一部分，既不會造成還款壓力過大，還可以用這筆資金再投資，賺得更多的銀兩。這樣雖然所需利息看起來高了一些，但是還款期限長，有利有弊，對於一些人來說卻是利大於弊！”
眾人震驚！
能站在這裏的官員大多都是飽讀詩書，見多識廣的人，但是畢竟有時代的局限，不是他們笨，而是他們沒有接觸過。
根本沒有想到過“分期付款”這一說，初次聽見，極為震驚，包括高台之上的太子和皇上都是第一次聽見這樣的說辭，太新鮮了！
雖然震驚，卻都是聰明之人，靠著敏銳的鼻子，還是嗅出了一些苗頭。戶部尚書羅子陽在心中把顧宛說的國家銀行從頭到尾的過一遍，大腦中漸漸的勾勒出一個模糊的概念。
民間錢莊的經營模式，作為戶部尚書自然是了解的，而顧宛勾勒出的國家銀行有民間錢莊的影子在裏麵。
“顧大人，能舉一個具體點的例子向大家說明一下嗎？”太子殿下已經基本明白她說的國家銀行是個什麽金融機構了。
如果父皇準了弟妹的提議，弟妹需要一些可靠的人手來建立一整套的班子，目前有父皇為她坐鎮，還是當著父皇的麵解釋得更加清晰，讓官員了解得更加透徹，心中才能服她，今後她也好辦事！
“是！”嚴玲婉向太子殿下恭敬彎身後站直繼續道來，後世中年輕人按揭購買房子能最好說明。
“舉個例子，如果有一個年輕人，他每一個月的收入是十兩銀子，急需購買一套住房，而這套住宅需要三百兩銀子，那麽這個年輕人如要想買下這宅子，不吃不喝需要三十個月，也就是兩年半。”
“如果這個年輕人向民間錢莊借款三百兩銀子，民間錢莊沒有那麽長的放貸期，何況年輕人真的能不吃不喝嗎？自然是不能。但國家銀行就可以提供年輕人長時期的放貸和還款。”
“還款不是讓年輕人在兩年半後一次性還清。而是可以讓年輕人選擇四年期間或者五年期間還清借款，在這四年或五年期間，他需要每一個月還一部分本金與利息。而利息不是一次性還清，同樣拆開來分入每一個月裏。”
“這樣年輕人需要承擔的利息就很少，也許一個月的利息隻要幾吊錢。這樣，年輕人就可以在不用疲於奔命的情況下輕鬆購買宅子，同樣提前四年或五年購買下宅子，他還能節約出這四年或五年的房租，何樂而不為？這個道理各位大人能理解嗎？”
眾人皆陷入沉默當中，嚴玲婉不急，要改變一些人的想法是需要時間的，就算在後世中，也是用了相當的一段時間才讓人們接受，何況是這裏？
高台上的皇上點頭，頗有些欣慰的摸著下巴上的胡子，這個想法很不錯，還能避免有些人為銀子而鋌而走險，還能起到一些穩定治安的作用。
“顧大人，本官明白了！”戶部尚書羅子陽閃著光芒看了看顧宛，這個年輕人心中有些想法，難怪皇上會如此重視他！
嚴玲婉向羅大人一個點頭，明白就好，隻要不是讓我今兒全部對牛彈琴就好！那就繼續。
嚴玲婉正準備繼續講解下麵一點提議，卻被一個官員的問題打斷。
“顧大人，可否為下官解答一個疑惑？”一個站在尾端的五品官員忍不住心中的疑惑，出列問問題，但他深知五六品官員沒有議政的資格，可是今兒顧大人不是議政了嗎？
所以他也真心是忍不住了，心中疑惑一定想要解開，但卻十分恭敬，小心翼翼的問。
“請說！”嚴玲婉對上比她官位高的和對上和她官位一致的，都同樣的語氣，絲毫沒有不悅。
“下官對於顧大人講的都明了，但是如果民間錢莊也學國家銀行，依葫蘆畫瓢的弄出分期付款來，國家銀行的優勢在哪裏？”
“問的好！”戶部尚書羅子陽唿出一句，怎麽自己沒有想到這一點？
那五品官員垂下頭，雖然被上司表揚了，他卻更加的緊張。
大家都懂的，出頭鳥的兩種下場，要嘛獲得重用，要嘛被貶，可愛出頭的大多數都沒有好下場！
“這就是國家銀行和民間錢莊的差異，因為民間錢莊沒有這個實力，承擔不起長期的或者說大額度的分期付款！長期的放貸，其流動資金勢必會大增，如果民間錢莊獲得了極大的流動資金，舉個例子，如果民間錢莊獲得了五千萬兩的白銀，我想錢莊一定會卷款而逃，自然老百姓是不願意看見自己存入民間錢莊的銀子突然之間就沒了。那這位大人，您說老百姓會選擇國家銀行還是民間錢莊？”
答案自然不言而喻。
站著的眾位紛紛點頭，一個是實力，二個是信任值。
“其實還有一點，國家銀行建立起來後，老百姓自然會判斷把銀子存在哪裏更加安全，更加有利，這樣勢必會對民間錢莊造成一定的衝擊，而民間錢莊的存銀勢必會減少，那麽錢莊的放貸自然會減弱，否則資金周轉不過來，極容易被拖死。”
“再被有心人使個什麽擠兌風波，就會立刻進入惡性循環。這就叫強者更強，弱者更弱！這樣民間錢莊還能拿什麽來和國家銀行比？”
嚴玲婉心裏好想說一句：民間錢莊，我拿什麽來拯救你？幸好顧家沒有涉及錢莊，否則外公還不得跳起八丈高？
擠兌風波？羅子陽率先點頭，讚同了顧宛的說辭。
“當然，最主要的還是朝廷通過國家銀行宏觀調控國家經濟，在宏觀調控中獲得最大的利益！”
這才是最主要的！有些文化人不懂，可皇上懂，太子殿下懂。戶部的大部分官員懂，隻要他不是在戶部蹭飯的都能懂。民間錢莊每一年的利潤有多大，不說大家都心知肚明，現在要減少錢莊的利潤，把這一塊香餑餑給收迴來，戶部還能沒有錢嗎？
“還有問題嗎？”嚴玲婉問。
眾人紛紛搖頭，暫時想不到別的問題了。
“那好，顧宛下一個提議！”皇上發話了。
“是！”
“再說第二點，國家交通係統。要發展經濟必須要解決交通，交通運輸是國民經濟和社會發展的基礎產業和基礎設施。資源的開發利用、區域經濟的發展、老百姓生活水平的提高等等，都有賴於交通運輸的發展。”
呃！宇文凱暗恨，這個死斷袖！
陳子墨心中則是暗笑，這小東西就是一點都不肯吃虧呀，宇文凱大人不屑顧宛的眼神陳子墨自然是看見了，這會兒小東西就拿宇文凱大人來舉例，還不得氣死宇文凱大人！
就要氣氣他！
嚴培之深唿吸了一下，婉兒何時這般不能饒人了？
“國家銀行與現下存在的各地商會有一部分作用是相同的，但銀行是高效益的行業，它的成本主要是管理成本，可以起到宏觀調控國家經濟的作用，必須由國家掌控！”
“顧大人，本官戶部尚書羅子陽，請教一個問題，你說的國家銀行與民間的錢莊有何差異？”一個身材偏胖的官員出列問。
眼前的中年男人就是財政部長，戶部尚書羅子陽。
嚴玲婉眨巴了幾下眸子，提到銀行當然該戶部尚書首要關心，誰讓他是管錢的？
“羅大人，下官顧宛，民間錢莊是零存整取，隨時可以提取現銀。而國家銀行卻有幾種提現方式，其中一種和民間隨時提現相同，就沒有利息。第二種可以滿半年提現，有一定利息，卻很少，第三種可以一年提現，利息要比半年的多一些。第四種可以兩年的，依次類推可以至五年，當然五年提現的利息為最高。”
“銀子放在家中不會生出銀子，還不那麽安全，被盜，被搶，都有可能。可是存入銀行，就能安全還能穩賺不賠。”
“顧大人，穩賺不賠的銀子包括利息，之前的放貸似乎和民間錢莊的放貸一般？”羅子陽繼續提問。
“是呀，是需要放貸，但和民間的放貸有所不同！”
“顧大人，本官有疑問，同樣是放貸，民間錢莊不用付利息，而國家銀行卻要支付利息，怎麽聽來似乎還沒有民間錢莊賺錢呢？”又是一個官員出列問道。
部分官員心中冷笑，難道辛辛苦苦弄個賠錢的銀行出來？開玩笑！即便心中在冷笑，但當著皇上的麵可沒有任何人敢笑出聲來。
嚴玲婉不識這位官員，出列問問題的中年男人補充說道：“本官戶部左侍郎趙芸帛！”
趙芸帛？趙芸帛是老太保趙淩雲的嫡子，當今皇後嫡親的弟弟，嚴玲婉望向陳子墨，陳子墨微微點頭。
“國家銀行的放貸、還貸與民間不同，可以分期付款！”
“顧大人，何為分期付款？”趙芸帛繼續追問。
後世中許多年輕人都采用分期付款的方式按揭購買住房，用分期付款的方式購買汽車。分期付款，按揭等等詞語是很多人都懂的。
嚴玲婉笑笑道：“分期付款就是指貸款的銀兩不用一次性還清，可以每一個月還一部分，既不會造成還款壓力過大，還可以用這筆資金再投資，賺得更多的銀兩。這樣雖然所需利息看起來高了一些，但是還款期限長，有利有弊，對於一些人來說卻是利大於弊！”
眾人震驚！
能站在這裏的官員大多都是飽讀詩書，見多識廣的人，但是畢竟有時代的局限，不是他們笨，而是他們沒有接觸過。
根本沒有想到過“分期付款”這一說，初次聽見，極為震驚，包括高台之上的太子和皇上都是第一次聽見這樣的說辭，太新鮮了！
雖然震驚，卻都是聰明之人，靠著敏銳的鼻子，還是嗅出了一些苗頭。戶部尚書羅子陽在心中把顧宛說的國家銀行從頭到尾的過一遍，大腦中漸漸的勾勒出一個模糊的概念。
民間錢莊的經營模式，作為戶部尚書自然是了解的，而顧宛勾勒出的國家銀行有民間錢莊的影子在裏麵。
“顧大人，能舉一個具體點的例子向大家說明一下嗎？”太子殿下已經基本明白她說的國家銀行是個什麽金融機構了。
如果父皇準了弟妹的提議，弟妹需要一些可靠的人手來建立一整套的班子，目前有父皇為她坐鎮，還是當著父皇的麵解釋得更加清晰，讓官員了解得更加透徹，心中才能服她，今後她也好辦事！
“是！”嚴玲婉向太子殿下恭敬彎身後站直繼續道來，後世中年輕人按揭購買房子能最好說明。
“舉個例子，如果有一個年輕人，他每一個月的收入是十兩銀子，急需購買一套住房，而這套住宅需要三百兩銀子，那麽這個年輕人如要想買下這宅子，不吃不喝需要三十個月，也就是兩年半。”
“如果這個年輕人向民間錢莊借款三百兩銀子，民間錢莊沒有那麽長的放貸期，何況年輕人真的能不吃不喝嗎？自然是不能。但國家銀行就可以提供年輕人長時期的放貸和還款。”
“還款不是讓年輕人在兩年半後一次性還清。而是可以讓年輕人選擇四年期間或者五年期間還清借款，在這四年或五年期間，他需要每一個月還一部分本金與利息。而利息不是一次性還清，同樣拆開來分入每一個月裏。”
“這樣年輕人需要承擔的利息就很少，也許一個月的利息隻要幾吊錢。這樣，年輕人就可以在不用疲於奔命的情況下輕鬆購買宅子，同樣提前四年或五年購買下宅子，他還能節約出這四年或五年的房租，何樂而不為？這個道理各位大人能理解嗎？”
眾人皆陷入沉默當中，嚴玲婉不急，要改變一些人的想法是需要時間的，就算在後世中，也是用了相當的一段時間才讓人們接受，何況是這裏？
高台上的皇上點頭，頗有些欣慰的摸著下巴上的胡子，這個想法很不錯，還能避免有些人為銀子而鋌而走險，還能起到一些穩定治安的作用。
“顧大人，本官明白了！”戶部尚書羅子陽閃著光芒看了看顧宛，這個年輕人心中有些想法，難怪皇上會如此重視他！
嚴玲婉向羅大人一個點頭，明白就好，隻要不是讓我今兒全部對牛彈琴就好！那就繼續。
嚴玲婉正準備繼續講解下麵一點提議，卻被一個官員的問題打斷。
“顧大人，可否為下官解答一個疑惑？”一個站在尾端的五品官員忍不住心中的疑惑，出列問問題，但他深知五六品官員沒有議政的資格，可是今兒顧大人不是議政了嗎？
所以他也真心是忍不住了，心中疑惑一定想要解開，但卻十分恭敬，小心翼翼的問。
“請說！”嚴玲婉對上比她官位高的和對上和她官位一致的，都同樣的語氣，絲毫沒有不悅。
“下官對於顧大人講的都明了，但是如果民間錢莊也學國家銀行，依葫蘆畫瓢的弄出分期付款來，國家銀行的優勢在哪裏？”
“問的好！”戶部尚書羅子陽唿出一句，怎麽自己沒有想到這一點？
那五品官員垂下頭，雖然被上司表揚了，他卻更加的緊張。
大家都懂的，出頭鳥的兩種下場，要嘛獲得重用，要嘛被貶，可愛出頭的大多數都沒有好下場！
“這就是國家銀行和民間錢莊的差異，因為民間錢莊沒有這個實力，承擔不起長期的或者說大額度的分期付款！長期的放貸，其流動資金勢必會大增，如果民間錢莊獲得了極大的流動資金，舉個例子，如果民間錢莊獲得了五千萬兩的白銀，我想錢莊一定會卷款而逃，自然老百姓是不願意看見自己存入民間錢莊的銀子突然之間就沒了。那這位大人，您說老百姓會選擇國家銀行還是民間錢莊？”
答案自然不言而喻。
站著的眾位紛紛點頭，一個是實力，二個是信任值。
“其實還有一點，國家銀行建立起來後，老百姓自然會判斷把銀子存在哪裏更加安全，更加有利，這樣勢必會對民間錢莊造成一定的衝擊，而民間錢莊的存銀勢必會減少，那麽錢莊的放貸自然會減弱，否則資金周轉不過來，極容易被拖死。”
“再被有心人使個什麽擠兌風波，就會立刻進入惡性循環。這就叫強者更強，弱者更弱！這樣民間錢莊還能拿什麽來和國家銀行比？”
嚴玲婉心裏好想說一句：民間錢莊，我拿什麽來拯救你？幸好顧家沒有涉及錢莊，否則外公還不得跳起八丈高？
擠兌風波？羅子陽率先點頭，讚同了顧宛的說辭。
“當然，最主要的還是朝廷通過國家銀行宏觀調控國家經濟，在宏觀調控中獲得最大的利益！”
這才是最主要的！有些文化人不懂，可皇上懂，太子殿下懂。戶部的大部分官員懂，隻要他不是在戶部蹭飯的都能懂。民間錢莊每一年的利潤有多大，不說大家都心知肚明，現在要減少錢莊的利潤，把這一塊香餑餑給收迴來，戶部還能沒有錢嗎？
“還有問題嗎？”嚴玲婉問。
眾人紛紛搖頭，暫時想不到別的問題了。
“那好，顧宛下一個提議！”皇上發話了。
“是！”
“再說第二點，國家交通係統。要發展經濟必須要解決交通，交通運輸是國民經濟和社會發展的基礎產業和基礎設施。資源的開發利用、區域經濟的發展、老百姓生活水平的提高等等，都有賴於交通運輸的發展。”