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劉墉穿越到這個時代，一直便沒有離開過富義，可以說這裏就是他的家鄉。保衛和建設富義是他的責任和義務，為此，他的心裏一直有兩個打算，一是建立特務連；二是建立完善諜報網絡。這些個想法以前是想都不敢想，如今條件終於成熟，首先資金不成問題。白酒、藥酒、瓷器在襄陽、荊州、江夏等地銷量極好，甚至有商人販運到更遠的成都、巴州、許都等地，為富義的發展積累了不少的資金。其次是招聘大會的成功，募集了大量的人才。
先說特務連的建立，這個極容易，將擅長追蹤、視力出眾、聽力超強、善於偽裝、精於攀爬等等各種怪才、奇才，加上原來營中精悍兵丁，雛形便成形了。當然，這隻是第一步，接著要做的事仍很多卻又必須做。第一是要解決這些人的待遇問題，不使其有後顧之憂。對劉墉來說，現在用錢能解決的問題都不算問題；第二個是摸清隊員的情況，主要是擔心有外來臥底什麽的，有些小的品行缺失什麽的倒在其次了；最難的是第三個，要將來自天南海北，不同階層不同文化的人擰成一股繩，心往一處想，勁往一處使，這樣才能無往而不利。這是項極其重要的“政治思想工作”，劉墉采取了多種措施，如麵對麵的交心談心、互相協作互相配合的集體活動、放大隊友優點曝光自己缺點的“整風運動”等等，成效還算顯著，加上這個時代的人極具感恩之心，又信守承諾，“劉政委”的工作還算順利。
另一項組建諜報網絡則要難得多。說到底，無論戰爭、政治還是經濟，最重要最關鍵的莫過於得到第一手及時、準確的信息，盡早的做出判斷和應對措施，這才能無往而不利。需要大量的資金還在其次，最核心的還是人。既要心思慎密、忠誠可靠、堅貞不屈，又要頭腦靈活、精通經營，這樣的人才可真不好找。這數百報名的人中，劉墉先隻選中了兩人，一人派去襄陽，一人派去許都。公開的身份是富義派駐襄陽（許都）專營商品經營店掌櫃，這樣有個好處，既可以借用商人的身份有效的掩護自己，在當地建立、壯大諜報網絡，更可以藉此防止其他打著富義旗號的偽劣商品來搶奪生意，以求得利潤的最大化。
劉墉恨不得能像遊戲中有個按鈕可以讓時間暫停下來，等一切都建設、分派妥當後再啟動就好了，要不然能再分身出十來個劉墉也好啊。他太忙了，這不，虞翻又請他來解難了。
“公子，幾個外地商人今日來縣衙找到老夫，說是公子答應過縣裏會投資幫他們建廠的。現在人家的工人也招了，就等著咱們出錢開工了。”虞翻一臉的苦相。
劉墉一拍腦袋，不好意思道：“虞公，可對不住。這些日子忙著建特務連和專營店的事便沒怎麽過問。”一皺眉頭，“這些日子來縣裏不是有好多收入了嗎？提前收上來的稅款，拍賣土地和銷售瓷器、白酒的收入，應該有不少吧。”
虞翻鼻子裏“哼”了一聲，“的確是收了不少，但花費也不少啊。購原料、修路、蓋廠，還有你那個什麽疫病應急演練，這些地方花的錢還少嗎？縣裏的帳你要不要瞧一下？”
劉墉聽出虞翻語氣中的不快，趕緊說道：“主簿的人品在下豈會信不過，何況還有剛正不阿的虞公在一旁監督，在下是一萬個放心。”
虞翻又輕聲哼了一下，劉墉見他臉上陰轉多雲，又媚笑道：“我就不信虞公手上就一點錢也沒有了，可不可以再拿點出來？”
虞翻兩眼一瞪，唾沫橫飛，胡子亂抖，嗔道：“那些錢你想都別想。那是留給縣裏應急之用，老夫也沒權力動用。”
劉墉歎了口氣，兩手一攤道：“那就隻有一個法子了。”
“什麽法子？”虞翻一陣欣喜，一躍而起，旋即又坐下，斜睨著劉墉，不滿道，“公子怕是早就打算好了的吧，偏這時候才說出來。”
劉墉嘻嘻笑道：“也不是的，雖然早有這個想法，但時機還不太成熟，隻是應應急罷了。”
虞翻早見怪不怪了，洗耳恭聽就是了，果然，從劉墉口裏迸出五個字，“咱們開銀行。”
“開銀行。”虞翻一陣迷糊，問道，“是個什麽意思？”
“銀行，簡單來說，就是一個將別人自己的錢存到我這裏來的地方。”
“那不是和當鋪有些類似了嗎？”
“不是的。銀行隻收銀錢，不收物品，而且收入的方式也不同。”
虞翻小心翼翼地道：“是不是幫別人保管錢物，然後收取一些保管費？是這個意思嗎？這個收入有多少？”
劉墉微微一笑道：“虞公，不是這樣的。別人把錢放到我們這兒，我們是要付一小部分錢給他們的。”
虞翻登時跳了起來，恨恨道：“什麽？我們幫他們保管錢物，我們還要付錢給他們，這是什麽道理？這樣我們不僅賺不到錢，還會賠錢的。”
劉墉笑道：“虞公，帳不是這樣算的。你想啊，別人憑什麽把錢放到我們這兒，當真是覺得放在衙門裏更放心嗎？再放心有自己保管放心嗎？虞公，要這麽理解，別人存錢到我們這兒，就相當於他們在借錢給我們，我們當然得付利息不是？我們有了這筆錢後，便可以投到更需要用錢的人身上，並收取更多一些的利息。這一進一出的差價便是我們的利潤。”
虞翻恍然大悟，笑道：“這就有些像放高利貸了，隻不過是用別人的錢來放高利貸。”又“咦”了一聲，用懷疑的口氣問道，“不過，會有人願意把錢存在我們這兒嗎？畢竟他們自己就可以放貸啊，利息要高得多，遠遠比存在我們這兒要強啊。”
“虞公有這些擔憂是正常的。”劉墉點點頭，又細細解釋道，“不過我們吸收的存款主要來自那些中小地主、富農或者是小商戶、小掌櫃。這些人沒有太多的投資渠道，借給其他人他不放心，放在家裏又覺得可惜，與其放在家裏發黴，不如存到我們這兒，不僅安全還有些收入。其次，咱們有著高利貸無法相比的優勢。咱們的銀行是縣衙辦的，信用度高，風險低，更可靠；而且貸款利息比那些高利貸可低多了，借款人也更容易承受得起。當然，這裏麵還有許多細節的地方。比如……”
劉墉頓了頓，又道：“比如存款，可以分成活期和定期兩種。活期是存款人可以隨時支取的，很方便，當然利息也就最低了；定期則是必須到時間才能支取的，利息相應就高一些。我們還可以分得更細一點，一年期、三年期、五年期等等，存的時候越長，利息便越高，如果存款人要提前支取，那麽利息就按前一檔次支付，會損失不少的錢。這樣下來，留在我們手中的存款便相對固定，數額也會多得多。”虞翻凝神聽著，不時點頭。
“再說貸款。咱們要規定貸款的手續，不是什麽人都可以貸。要考慮借款人的信用、還款能力等等因素。一般來說，貸款要有抵押，房契、田契、古董、珠寶等等都可以。如果這些都沒有，借款修成的房屋、廠房，購置的設備、原材料，甚至用技術、配方做抵押或者找第三方做擔保都可以。貸款期限也可分為五年、十年、十五年、二十年等幾檔，貸的時間越長，相應支付的利息就越多。不過對於收入不高的人來說，這也有些好處，他每月還款的壓力便會小得多。同樣，也可能出現這樣的情形。比如說借款人借的是十年期，突然有錢了想提前還款怎麽辦？所以，我們要做這樣的規定，借款人最初償還的是利息，最後才是本金，這樣可以避免我們的損失。另外，縣衙要發布一個文告，對高於銀行利息三倍以上的高利貸或民間借款訴訟，縣衙不予承認，不予受理，不予保護。”
虞翻捋著胡須，頻頻點頭，“有道理。”又指著劉墉的鼻子笑道，“劉公子，老夫覺得，你才是個十足的奸商。”
劉墉輕輕一笑道：“奸商便奸商。在下想，吸收的存款如果還不足，我們也可以把酒廠、瓷廠作為抵押，向城中的大戶借錢，相信還是能夠借到不少錢的。”
“能不抵押最好。”虞翻歎了口氣，又輕皺眉頭說道，“最好能讓那些有錢人也能拿出錢來辦些廠，既能解決流民的生計，又能讓縣裏增加收入。”
劉墉小心問道：“請問虞公，縣裏收的賦稅要繳多少到州府？”
虞翻歎道：“現今天下大亂，州府已被孫策占據，還繳什麽稅賦給朝廷啊。”
“這就是說咱們收的稅賦都是自己在支配了？”劉墉一笑，心裏一盤算，又道，“虞公，我看能否這樣。對新辦的工廠采取些減免稅，第一年免征，第二年征一半，第三年征80%。這樣一來，那些大戶便可能拿錢出來投資辦廠了。”
虞翻點點頭道：“這個法子倒是可以。可要如何征收，征收多少呢？”
這方麵劉墉也是外行，想了想道：“項目嘛可以叫營業稅、增殖稅什麽的。按營業額或銷售額的10%或20%征收如何？”
虞翻頷首道：“老夫以為15%足矣，就怕收不上來啊。”
“虞公無需擔心。”劉墉說道，“縣衙可以成立一個稅賦管理部門，給每一個廠、每一家商鋪發給許可證，又派懂經營的人每月去查查帳目，再派兵勇嚴厲打擊偷稅漏稅的行為，可確保縣裏稅賦征收不出大的問題。”
虞翻笑道：“這倒是個好法子。”頓了頓又道，“這些都是下一步的事了，老夫如今最擔心的還是治安問題，兵患、匪患不除，那些有錢人是不會放心將錢拿出來的。”
劉墉讚同道：“虞公說的極是。如今曹操、袁紹、袁術、呂布各勢力犬牙交錯，難分勝負，孫策又著力於江東，在下以為富義可保有三五年的清靜，以現在的發展速度，到時縣域或擴大兩倍，兵丁能有三萬，對付一般勢力應無問題。眼下最要緊的是匪患，在下這便派人先去打探，一舉蕩平匪穴，保富義平安。”
劉墉穿越到這個時代，一直便沒有離開過富義，可以說這裏就是他的家鄉。保衛和建設富義是他的責任和義務，為此，他的心裏一直有兩個打算，一是建立特務連；二是建立完善諜報網絡。這些個想法以前是想都不敢想，如今條件終於成熟，首先資金不成問題。白酒、藥酒、瓷器在襄陽、荊州、江夏等地銷量極好，甚至有商人販運到更遠的成都、巴州、許都等地，為富義的發展積累了不少的資金。其次是招聘大會的成功，募集了大量的人才。
先說特務連的建立，這個極容易，將擅長追蹤、視力出眾、聽力超強、善於偽裝、精於攀爬等等各種怪才、奇才，加上原來營中精悍兵丁，雛形便成形了。當然，這隻是第一步，接著要做的事仍很多卻又必須做。第一是要解決這些人的待遇問題，不使其有後顧之憂。對劉墉來說，現在用錢能解決的問題都不算問題；第二個是摸清隊員的情況，主要是擔心有外來臥底什麽的，有些小的品行缺失什麽的倒在其次了；最難的是第三個，要將來自天南海北，不同階層不同文化的人擰成一股繩，心往一處想，勁往一處使，這樣才能無往而不利。這是項極其重要的“政治思想工作”，劉墉采取了多種措施，如麵對麵的交心談心、互相協作互相配合的集體活動、放大隊友優點曝光自己缺點的“整風運動”等等，成效還算顯著，加上這個時代的人極具感恩之心，又信守承諾，“劉政委”的工作還算順利。
另一項組建諜報網絡則要難得多。說到底，無論戰爭、政治還是經濟，最重要最關鍵的莫過於得到第一手及時、準確的信息，盡早的做出判斷和應對措施，這才能無往而不利。需要大量的資金還在其次，最核心的還是人。既要心思慎密、忠誠可靠、堅貞不屈，又要頭腦靈活、精通經營，這樣的人才可真不好找。這數百報名的人中，劉墉先隻選中了兩人，一人派去襄陽，一人派去許都。公開的身份是富義派駐襄陽（許都）專營商品經營店掌櫃，這樣有個好處，既可以借用商人的身份有效的掩護自己，在當地建立、壯大諜報網絡，更可以藉此防止其他打著富義旗號的偽劣商品來搶奪生意，以求得利潤的最大化。
劉墉恨不得能像遊戲中有個按鈕可以讓時間暫停下來，等一切都建設、分派妥當後再啟動就好了，要不然能再分身出十來個劉墉也好啊。他太忙了，這不，虞翻又請他來解難了。
“公子，幾個外地商人今日來縣衙找到老夫，說是公子答應過縣裏會投資幫他們建廠的。現在人家的工人也招了，就等著咱們出錢開工了。”虞翻一臉的苦相。
劉墉一拍腦袋，不好意思道：“虞公，可對不住。這些日子忙著建特務連和專營店的事便沒怎麽過問。”一皺眉頭，“這些日子來縣裏不是有好多收入了嗎？提前收上來的稅款，拍賣土地和銷售瓷器、白酒的收入，應該有不少吧。”
虞翻鼻子裏“哼”了一聲，“的確是收了不少，但花費也不少啊。購原料、修路、蓋廠，還有你那個什麽疫病應急演練，這些地方花的錢還少嗎？縣裏的帳你要不要瞧一下？”
劉墉聽出虞翻語氣中的不快，趕緊說道：“主簿的人品在下豈會信不過，何況還有剛正不阿的虞公在一旁監督，在下是一萬個放心。”
虞翻又輕聲哼了一下，劉墉見他臉上陰轉多雲，又媚笑道：“我就不信虞公手上就一點錢也沒有了，可不可以再拿點出來？”
虞翻兩眼一瞪，唾沫橫飛，胡子亂抖，嗔道：“那些錢你想都別想。那是留給縣裏應急之用，老夫也沒權力動用。”
劉墉歎了口氣，兩手一攤道：“那就隻有一個法子了。”
“什麽法子？”虞翻一陣欣喜，一躍而起，旋即又坐下，斜睨著劉墉，不滿道，“公子怕是早就打算好了的吧，偏這時候才說出來。”
劉墉嘻嘻笑道：“也不是的，雖然早有這個想法，但時機還不太成熟，隻是應應急罷了。”
虞翻早見怪不怪了，洗耳恭聽就是了，果然，從劉墉口裏迸出五個字，“咱們開銀行。”
“開銀行。”虞翻一陣迷糊，問道，“是個什麽意思？”
“銀行，簡單來說，就是一個將別人自己的錢存到我這裏來的地方。”
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“不是的。銀行隻收銀錢，不收物品，而且收入的方式也不同。”
虞翻小心翼翼地道：“是不是幫別人保管錢物，然後收取一些保管費？是這個意思嗎？這個收入有多少？”
劉墉微微一笑道：“虞公，不是這樣的。別人把錢放到我們這兒，我們是要付一小部分錢給他們的。”
虞翻登時跳了起來，恨恨道：“什麽？我們幫他們保管錢物，我們還要付錢給他們，這是什麽道理？這樣我們不僅賺不到錢，還會賠錢的。”
劉墉笑道：“虞公，帳不是這樣算的。你想啊，別人憑什麽把錢放到我們這兒，當真是覺得放在衙門裏更放心嗎？再放心有自己保管放心嗎？虞公，要這麽理解，別人存錢到我們這兒，就相當於他們在借錢給我們，我們當然得付利息不是？我們有了這筆錢後，便可以投到更需要用錢的人身上，並收取更多一些的利息。這一進一出的差價便是我們的利潤。”
虞翻恍然大悟，笑道：“這就有些像放高利貸了，隻不過是用別人的錢來放高利貸。”又“咦”了一聲，用懷疑的口氣問道，“不過，會有人願意把錢存在我們這兒嗎？畢竟他們自己就可以放貸啊，利息要高得多，遠遠比存在我們這兒要強啊。”
“虞公有這些擔憂是正常的。”劉墉點點頭，又細細解釋道，“不過我們吸收的存款主要來自那些中小地主、富農或者是小商戶、小掌櫃。這些人沒有太多的投資渠道，借給其他人他不放心，放在家裏又覺得可惜，與其放在家裏發黴，不如存到我們這兒，不僅安全還有些收入。其次，咱們有著高利貸無法相比的優勢。咱們的銀行是縣衙辦的，信用度高，風險低，更可靠；而且貸款利息比那些高利貸可低多了，借款人也更容易承受得起。當然，這裏麵還有許多細節的地方。比如……”
劉墉頓了頓，又道：“比如存款，可以分成活期和定期兩種。活期是存款人可以隨時支取的，很方便，當然利息也就最低了；定期則是必須到時間才能支取的，利息相應就高一些。我們還可以分得更細一點，一年期、三年期、五年期等等，存的時候越長，利息便越高，如果存款人要提前支取，那麽利息就按前一檔次支付，會損失不少的錢。這樣下來，留在我們手中的存款便相對固定，數額也會多得多。”虞翻凝神聽著，不時點頭。
“再說貸款。咱們要規定貸款的手續，不是什麽人都可以貸。要考慮借款人的信用、還款能力等等因素。一般來說，貸款要有抵押，房契、田契、古董、珠寶等等都可以。如果這些都沒有，借款修成的房屋、廠房，購置的設備、原材料，甚至用技術、配方做抵押或者找第三方做擔保都可以。貸款期限也可分為五年、十年、十五年、二十年等幾檔，貸的時間越長，相應支付的利息就越多。不過對於收入不高的人來說，這也有些好處，他每月還款的壓力便會小得多。同樣，也可能出現這樣的情形。比如說借款人借的是十年期，突然有錢了想提前還款怎麽辦？所以，我們要做這樣的規定，借款人最初償還的是利息，最後才是本金，這樣可以避免我們的損失。另外，縣衙要發布一個文告，對高於銀行利息三倍以上的高利貸或民間借款訴訟，縣衙不予承認，不予受理，不予保護。”
虞翻捋著胡須，頻頻點頭，“有道理。”又指著劉墉的鼻子笑道，“劉公子，老夫覺得，你才是個十足的奸商。”
劉墉輕輕一笑道：“奸商便奸商。在下想，吸收的存款如果還不足，我們也可以把酒廠、瓷廠作為抵押，向城中的大戶借錢，相信還是能夠借到不少錢的。”
“能不抵押最好。”虞翻歎了口氣，又輕皺眉頭說道，“最好能讓那些有錢人也能拿出錢來辦些廠，既能解決流民的生計，又能讓縣裏增加收入。”
劉墉小心問道：“請問虞公，縣裏收的賦稅要繳多少到州府？”
虞翻歎道：“現今天下大亂，州府已被孫策占據，還繳什麽稅賦給朝廷啊。”
“這就是說咱們收的稅賦都是自己在支配了？”劉墉一笑，心裏一盤算，又道，“虞公，我看能否這樣。對新辦的工廠采取些減免稅，第一年免征，第二年征一半，第三年征80%。這樣一來，那些大戶便可能拿錢出來投資辦廠了。”
虞翻點點頭道：“這個法子倒是可以。可要如何征收，征收多少呢？”
這方麵劉墉也是外行，想了想道：“項目嘛可以叫營業稅、增殖稅什麽的。按營業額或銷售額的10%或20%征收如何？”
虞翻頷首道：“老夫以為15%足矣，就怕收不上來啊。”
“虞公無需擔心。”劉墉說道，“縣衙可以成立一個稅賦管理部門，給每一個廠、每一家商鋪發給許可證，又派懂經營的人每月去查查帳目，再派兵勇嚴厲打擊偷稅漏稅的行為，可確保縣裏稅賦征收不出大的問題。”
虞翻笑道：“這倒是個好法子。”頓了頓又道，“這些都是下一步的事了，老夫如今最擔心的還是治安問題，兵患、匪患不除，那些有錢人是不會放心將錢拿出來的。”
劉墉讚同道：“虞公說的極是。如今曹操、袁紹、袁術、呂布各勢力犬牙交錯，難分勝負，孫策又著力於江東，在下以為富義可保有三五年的清靜，以現在的發展速度，到時縣域或擴大兩倍，兵丁能有三萬，對付一般勢力應無問題。眼下最要緊的是匪患，在下這便派人先去打探，一舉蕩平匪穴，保富義平安。”